ประกันภัยรถยนต์แบบครอบคลุมและประกันภัยรถยนต์แบบง่ายๆ คืออะไร เจ้าของรถจะเลือกประกันภัยภาคบังคับ หรือ พ.ร.บ. อะไรดีไปกว่ากัน?

การประกันภัยรถยนต์นั้นดำเนินการในประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ของโลก โดยทำหน้าที่เป็นผู้พิทักษ์ทางการเงิน มันช่วยคนขับได้อย่างมากในกรณีที่ไม่พึงประสงค์เมื่อเขาประสบอุบัติเหตุและรถได้รับความเสียหาย ในทางปฏิบัติด้านยานยนต์ในประเทศ มีการประกันภัยหลายประเภท ซึ่งประเภทที่พบบ่อยที่สุดคือ OSAGO และ CASCO ชื่อของพวกเขาคือตัวย่อสองคำซึ่งย่อมาจาก "การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลที่สามภาคบังคับ" และ "การประกันภัยรถยนต์แบบครอบคลุม ยกเว้นความรับผิด" มีคุณสมบัติคล้ายกันและมีความแตกต่างโดยพื้นฐาน ผู้ขับขี่หลายคนก่อนตัดสินใจ ควรคำนึงถึงความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง CASCO และ MTPL

ทางเลือกของการประกันภัย: CASCO หรือ OSAGO?

OSAGO คืออะไร

มีความเชื่อกันอย่างกว้างขวางว่าบริษัทประกันภัยทั้งสองแห่งกระทำการเพื่อจุดประสงค์ของตนเองแต่เพียงผู้เดียว เพียงแต่ฉ้อโกงคนขับเงินและหารายได้เสริมให้ตัวเองโดยเสียค่าใช้จ่ายเท่านั้น อย่างไรก็ตามความคิดเห็นนี้มีข้อผิดพลาด ในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัย บริษัทเหล่านี้ซึ่งมีความแตกต่างกันทั้งหมด ต่างก็ให้ความช่วยเหลือเนื่องจากลักษณะเฉพาะของตนเองและความแตกต่างอื่น ๆ

อาจเป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าของรถที่จะระบุความแตกต่างระหว่างบริษัทเหล่านี้ด้วยตนเอง เรามาดูรายละเอียดกันในภาษาง่ายๆ และ OSAGO กัน ลองดูที่วัตถุประสงค์หลักและการดำเนินการของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับโดยใช้ตัวอย่างทั่วไปต่อไปนี้ สมมุติว่าคนขับประสบอุบัติเหตุโดยไม่ได้ตั้งใจ การประลองเริ่มต้นขึ้น เขาพบว่าเป็นสาเหตุของอุบัติเหตุ ซึ่งเขาต้องชดใช้ค่าเสียหายให้กับรถของคนอื่นที่เขาเสียหาย หากเป็นรถต่างประเทศราคาแพงค่าซ่อมก็ค่อนข้างแพงและบางครั้งก็เกินเอื้อมของเจ้าหน้าที่ปรับด้วยซ้ำ ในกรณีที่ละเอียดอ่อนดังกล่าว: หากผู้ขับขี่เป็นเจ้าของกรมธรรม์นี้ บริษัทประกันจะชดเชยความเสียหายที่เกิดกับรถของผู้อื่นและจะจ่ายเงินสมทบตามจำนวนที่ต้องการ คนขับจะไม่จ่ายเงินจากกระเป๋าของตัวเองให้กับเหยื่อ ให้เราสังเกตประเด็นสำคัญของตัวอย่างนี้: OSAGO จะดำเนินการนี้เฉพาะเมื่อผู้ขับขี่ที่เป็นเจ้าของกรมธรรม์ประกันภัยของเขาเป็นฝ่ายผิดต่ออุบัติเหตุดังกล่าว และในทางกลับกัน: หากรถของคุณเสียหาย แต่ผู้กระทำผิดมีกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ ภาคบังคับ การประกันจะครอบคลุมการซ่อมแซม

ในทางปฏิบัติ ทางเลือกที่สามก็เกิดขึ้นเช่นกัน: ผู้ขับขี่ทั้งสองคนมีส่วนผิดในอุบัติเหตุดังกล่าว ตามกฎแล้วแต่ละคนจะได้รับ 50% ของความเสียหายที่เกิดกับรถของเขา กล่าวโดยนัย การซื้อกรมธรรม์ MTPL คือการปกป้องการเงินของคุณเองในกรณีที่เกิดปัญหากับรถของคุณ และอีกอย่างหนึ่ง: นโยบาย MTPL มีผลบังคับใช้สำหรับผู้ขับขี่ทุกคน โดยไม่มีข้อยกเว้น หากปรากฎว่าไม่อยู่ที่นั่นจะมีคำถามเกิดขึ้นกับคนขับ

CASCO คืออะไร

เมื่อเทียบกับประกันครั้งก่อน CASCO มีความแตกต่างอยู่บ้าง ประการแรก การประกันภัยมีความแตกต่างในสาระสำคัญ: รูปแบบนี้ใช้กับรถของคุณเท่านั้น แต่ไม่ใช่กับรถของผู้อื่น เช่น หลังจากการโจรกรรม บริษัท CASCO จะชดใช้ค่ารถยนต์คืน เธอจะซ่อมมันด้วยหากคุณเกิดอุบัติเหตุ ไม่ว่าใครเป็นฝ่ายผิด หรือเมื่อรถได้รับความเสียหายเนื่องจากถนนไม่ดี สภาพอากาศ ฯลฯ กล่าวคือ เป็นประโยชน์จากมุมมองที่จะช่วยรักษารถของคุณ เงินในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน เป็นเจ้าของกรมธรรม์ดังกล่าวคุณสามารถขับรถได้โดยไม่ต้องกลัวเหตุฉุกเฉินใด ๆ

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง CASCO และ OSAGO

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าอะไรคือความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง CASCO และ OSAGO ความจริงก็คือ CASCO เป็นเพียงประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจเท่านั้น แต่ไม่บังคับ ประการที่สอง CASCO มีราคาแพงกว่าโดยเฉพาะสำหรับรถยนต์อันทรงเกียรติ ประการที่สาม สำหรับ CASCO แต่ละบริษัทจะกำหนดอัตราภาษีของตนเอง ในขณะที่ OSAGO จะมีต้นทุนเท่ากันทุกที่ ประการที่สี่ จำนวนเงินสูงสุดที่ต้องชำระภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับมีเพดานของตัวเอง นอกจากนี้ CASCO ยังปฏิบัติสิ่งที่เรียกว่าการหักลดหย่อน ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่จะลดจำนวนเงินค่าชดเชยสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้น

ในส่วนของเรื่องนี้ บางคนปรารถนาสิ่งที่ดีที่สุดในกลุ่มผลิตภัณฑ์ CASCO บางครั้งบริษัทประกันภัยไม่แสดงความสนใจเป็นพิเศษในรถยนต์ที่มีอายุมากกว่า 3 ปี พวกเขาต้องการให้บันทึกเหตุการณ์การประกันภัยทั้งหมดไว้ในตำรวจจราจร พวกเขาชะลอการจ่ายค่าชดเชยในกรณีที่ถูกโจรกรรม เป็นต้น และยัง หากเปรียบเทียบโดยรวมแล้วการเปรียบเทียบจะชัดเจนไม่สามารถ

นโยบายจะเข้ามาแทนที่กันหรือไม่?

คนขับยังถามคำถามนี้ค่อนข้างบ่อย เพื่อประหยัดเงิน พวกเขาต้องการตัดสินใจเลือกประกันภัยอย่างใดอย่างหนึ่งอย่างชัดเจน อย่างไรก็ตาม การกำหนดคำถามดังกล่าวไม่เหมาะสม เนื่องจาก OSAGO และ CASCO มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ โดยเริ่มจากข้อเท็จจริงที่ว่าข้อแรกมีผลบังคับใช้อย่างเคร่งครัด ส่วนข้อที่สองนั้นเป็นไปโดยสมัครใจล้วนๆ พวกเขายังแตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัดในเป้าหมายการทำงาน ดังนั้นข้อสรุปจึงตามมาว่าการประกันภัยเหล่านี้ไม่ได้ทดแทนกัน แต่อย่างใด แต่เป็นเพียงการเสริมซึ่งกันและกันเท่านั้น

ความเสียหายและการจ่ายเงินภายใต้ OSAGO และ CASCO

คำถามนี้ยังมีความแตกต่างมากมาย ตัวอย่างเช่น การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับเกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าชดเชยที่จำกัด ในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อรถยนต์ จำนวนเงินจะถูกจำกัดไว้ที่เพดาน 400,000 รูเบิล และสำหรับการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อสุขภาพ - 500,000 รูเบิล หากต้องการผู้ขับขี่สามารถสมัครสิ่งที่เรียกว่า "" ได้ แต่แน่นอนว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น

ไม่มีข้อ จำกัด ในการชำระเงินใน CASCO แต่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะซื้อรถยนต์หากไม่มีมัน นอกจากนี้คุณสามารถประกันได้หลายรูปแบบ: ในกรณีไฟไหม้ น้ำท่วม และภัยธรรมชาติประเภทอื่น ๆ ป้องกันการโจรกรรม เพื่อป้องกันการโจมตีอันธพาล ฯลฯ

เกี่ยวกับค่าประกัน. สำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ค่าใช้จ่ายอยู่ระหว่าง 3.5 ถึง 5,000 รูเบิล CASCO ไม่ได้ผูกติดอยู่กับจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจง เนื่องจากราคารถยนต์เป็นตัวชี้นำ: อัตราภาษีคือประมาณ 5% ของประกันอุบัติเหตุและ 7% สำหรับการโจรกรรม แต่จำนวนเงินประกัน CASCO เต็มจำนวนจะไม่เกิน 11% ของราคารถ ดังนั้นค่าประกันดังกล่าวจึงไม่แพงสำหรับทุกคน ยิ่งไปกว่านั้น อาจมีการเรียกเก็บเงินจากการเก็บรถไว้ในลานจอดรถและปัญหาที่ไม่คาดคิดอื่นๆ

ผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์จำได้ว่าชีวิตของพวกเขาเปลี่ยนไปอย่างไรหลังจากการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางที่น่าสนใจมาใช้ในปี 2546 รัฐบาลจึงบังคับให้ผู้ขับขี่รถยนต์ซื้อประกันรถยนต์ของตน

และเป็นปีที่สิบเอ็ดแล้วที่ผู้ขับขี่สับสนกับข้อเสนอมากมายจากบริษัทประกันภัย และถูกทรมานด้วยความสงสัย: พวกเขาควรซื้อ OSAGO หรือ CASCO หรือไม่ มาดูกันว่า MTPL แตกต่างจาก CASCO อย่างไร และอธิบายคุณสมบัติของประกันภัยทั้งสองประเภทให้ชัดเจน

คำเหล่านี้หมายถึงอะไร?

คำนี้มีการใช้อย่างแข็งขันทั่วประเทศ แต่มีน้อยคนที่รู้ความหมายที่แท้จริง ทั้งสองคำหมายถึงประกันภัย แต่ประกันต่างกัน

OSAGO คืออะไร

ความหมายจะชัดเจนหลังจากการถอดรหัส: การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ- เรามาเน้นประเด็นที่สำคัญที่สุด:

• บังคับ - คุณไม่สามารถเดินทางทั่วประเทศได้หากไม่มีการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
• ประกันภัย – คุณซื้อกรมธรรม์ล่วงหน้า นี่คือการประกันปัญหาของคุณ และไม่ควรมีการหยุดชะงัก เมื่อกรมธรรม์ฉบับหนึ่งหมดอายุ (ปกติคือหนึ่งปี) คุณจะต้องลงนามในสัญญาประกันภัยฉบับใหม่กับบริษัทล่วงหน้า หากคุณซื้อรถยนต์คุณจะต้องซื้อประกันภายใน 10 วัน (กฎหมายยืนยันในเรื่องนี้)
• การประกันภัยความรับผิด – นั่นคือ คุณไม่ได้จ่ายเงินเพื่อให้มีเงินเพียงพอที่จะซ่อมรถของคุณเองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ คุณในฐานะคนขับ ได้รับการประกันจากผลที่ตามมาทางการเงินจากอุบัติเหตุเล็กน้อยและร้ายแรงที่อาจเกิดขึ้นซึ่งคุณจะต้องเป็นผู้กระทำผิด บริษัทประกันภัยจะช่วยคุณจ่ายค่าซ่อมรถของผู้อื่นและชดเชยความเสียหายที่เกิดต่อสุขภาพของผู้เสียหาย
• ความรับผิดต่อยานยนต์ – นโยบาย MTPL ใช้ได้กับยานยนต์เท่านั้น

CASCO คืออะไร

นี้ การประกันการขนส่งโดยสมัครใจต่อความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น- เรามาเน้นประเด็นหลักกัน:

• การประกันภัยภาคสมัครใจ - กฎหมายไม่ได้บังคับให้ผู้ขับขี่รถยนต์ทุกคนได้รับ อยากได้ก็ซื้อ ถ้าไม่อยากก็ผ่านไป
• คุณสามารถประกันได้ไม่เพียงแต่รถยนต์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการขนส่งอื่นๆ ด้วย เช่น ทางน้ำ รถไฟ อากาศ
• การประกันความเสียหาย - ในกรณีนี้ คุณไม่รับประกันความรับผิดต่อการกระทำของคุณ แต่รับประกันการชดเชยความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับรถของคุณ
• ความเสียหายรวมถึงสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์หลายประการ:
  • ความเสียหายจากอุบัติเหตุ
  • การลอบวางเพลิง;
  • การจี้;
  • ผลที่ตามมาของภัยพิบัติทางธรรมชาติ
  • ขโมย;
  • ความเสียหายอื่น ๆ ต่อรถ

CASCO และ OSAGO มีราคาเท่าไหร่?

ราคาประกันภัยแตกต่างกันอย่างมาก ค่าใช้จ่ายของการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับจะถูกกำหนดโดยรัฐบริษัทประกันภัยไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราที่กำหนดตามกฎหมายได้

OSAGO ราคาขึ้นอยู่กับอะไร?

ก่อนที่จะสมัครกรมธรรม์ ตัวแทนของบริษัทประกันภัยจะเรียกใช้คุณผ่านฐานข้อมูลและศึกษาเอกสารทั้งหมด ได้แก่ ใบทะเบียนรถยนต์ ใบขับขี่ หนังสือเดินทางของคุณ ต้นทุนสุดท้ายจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้:

• อาณาเขตที่อยู่อาศัย – แต่ละภูมิภาคมีอัตราภาษีของตนเอง
• อายุและประสบการณ์การขับขี่ของคุณ
• ประเภทรถที่เอาประกันภัย

ราคา CASCO เป็นอย่างไร?

ในกรณีนี้ไม่มีมาตรฐานที่เข้มงวดดังนั้น แต่ละบริษัทมีราคาของตัวเอง- ตัวชี้วัดพื้นฐาน:

• ยี่ห้อ, อายุของรถ;
• ประสบการณ์การขับขี่ของคุณ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลกระทบจากการไม่มีอุบัติเหตุเนื่องจากความผิดของคุณ
• รวมบริการเพิ่มเติม:
  • ช่วยเหลือในการจัดทำเอกสารในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ
  • การอพยพรถ
  • เรียกกรรมาธิการฉุกเฉินและคนอื่นๆ ไปยังที่เกิดเหตุ

วงเงินประกันมีให้อะไรบ้าง?

ในการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับจำนวนเงินเหล่านี้กำหนดไว้ในกฎหมาย: สำหรับการก่อให้เกิดอันตรายต่อสุขภาพและชีวิต - 160,000 ต่อทรัพย์สินของเหยื่อรายหนึ่ง - 120,000

ในการประกันภัยของ CASCO จำนวนนี้จะเท่ากับมูลค่ารถยนต์ของคุณในวันที่คุณทำสัญญาประกันภัย

คุณสมบัติของนโยบาย CASCO

การประกันภัยของ CASCO จะเป็นไปตามสถานการณ์ที่คุณเลือก สัญญานี้จัดทำขึ้นสำหรับคุณ ซึ่งเป็นเครื่องมือที่ยืดหยุ่น

แบบฟอร์มประกันภัย

มีสองตัวเลือก:

1. ฟอร์มเต็ม.
2. แบบฟอร์มบางส่วน

ในกรณีแรกสัญญาระบุความเสี่ยงทุกประเภท ตั้งแต่ไฟไหม้ไปจนถึงการโจรกรรม สำหรับการประกันภัย ตามตัวเลือกที่สองประเภทความเสี่ยงที่คุณต้องการระบุไว้ในกรมธรรม์ หากรถค้างคืนในสนาม ให้รวมข้อความเกี่ยวกับการโจรกรรมและการโจรกรรมที่อาจเกิดขึ้น จอดรถที่ทางเข้า - อย่าลืมเกี่ยวกับภัยพิบัติทางธรรมชาติ (น้ำแข็งย้อย หิมะตกลงมาจากหลังคา) CASCO บางส่วนมีราคาถูกกว่า CASCO เต็มรูปแบบมาก

แฟรนไชส์

นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งในการลดต้นทุนการประกันภัย การหักลดหย่อนไม่ได้หมายถึงการชำระค่าประกันเต็มจำนวน แต่เพียงบางส่วนเท่านั้นตัวอย่างเช่น ค่าเสียหายส่วนแรก 10,000 หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายค่าซ่อมแซมความเสียหายเล็กน้อยของรถซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 10,000 หากรถได้รับความเสียหายอย่างหนักและมีค่าใช้จ่ายในการบูรณะมากกว่าจำนวนนี้ บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าซ่อมให้

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง CASCO และ OSAGO

1. ข้อบังคับ: OSAGO – กำหนดโดยกฎหมาย, CASCO – เป็นที่น่าพอใจ
2. ราคาประกัน OSAGO ถูกกว่า CASCO
3. วัตถุประสงค์ของการประกันภัย: CASCO ประกันรถยนต์ของคุณ OSAGO ประกันความรับผิดของคุณ
4. จำนวนเงินที่ชำระ: CASCO จะจ่ายทุกอย่างไม่มีขีดจำกัด OSAGO - เฉพาะจำนวนเงินที่รัฐอนุญาตตามกฎหมาย

วิดีโอ: รายละเอียดปลีกย่อยของการประกันภัยในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

นโยบายสามารถแทนที่กันได้หรือไม่?

เหล่านี้คือการประกันภัยประเภทต่างๆและ ไม่มีคำถามเรื่องการทดแทน- การขับรถโดยไม่มีการประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับถือเป็นการละเมิดกฎหมาย หากไม่มีกรมธรรม์ จะต้องเสียค่าปรับทางปกครอง ตอนนี้อยู่ที่ 500 รูเบิล แต่ในไม่ช้าจำนวนก็จะเพิ่มขึ้น

การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับจำเป็นสำหรับการประกันภัยของ CASCO หรือไม่

มีคำตอบเดียวเท่านั้น - แน่นอน OSAGO คือการประกันหลัก คุณไม่สามารถทำได้หากไม่มี แต่ CASCO เป็นส่วนเสริมอย่างหนึ่ง ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะตอบคำถามไหนดีกว่า: OSAGO หรือ CASCO . การประกันภัยทั้งสองแบบเป็นการรับประกันความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณ ขึ้นอยู่กับคุณว่าคุณจะซื้อเฉพาะแบบบังคับหรือซื้อทั้งสองแบบ

มีอะไรให้เลือก: OSAGO หรือ CASCO บวก OSAGO

เพื่อให้เข้าใจว่าคุณต้องการประกันทั้งสองจำนวนเท่าใด ให้ตอบคำถามหลายข้อ:

• คุณขับรถบ่อยแค่ไหน
• คุณอาศัยอยู่ในหมู่บ้านเล็กๆ หรือในมหานคร
• ถนนและทางหลวงที่คุณขับรถหนาแน่นแค่ไหน
• คุณมีประสบการณ์เป็นคนขับมากน้อยแค่ไหน?
• รถของคุณอายุเท่าไหร่
• คนแปลกหน้าสามารถเข้าถึงรถของคุณหรือไม่?

หากมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุสูง การจราจรหนาแน่น หรือรถมีราคาแพง ควรใช้เงินทั้งสองกรมธรรม์จะดีกว่า

คุณต้องการ CASCO เมื่อใด

กรณี เมื่อใดที่มันไม่คุ้มค่าที่จะประหยัดนโยบายนี้?, สอง:

1. การซื้อรถยนต์ด้วยสินเชื่อ
2. การซื้อรถใหม่และมีราคาแพงมาก

เราสามารถพูดได้อย่างมั่นใจว่าการประกันความรับผิดภาคบังคับจะไม่ถูกยกเลิกในรัสเซีย ซึ่งหมายความว่าเจ้าของรถจะยังคงเปลี่ยนกรมธรรม์ MTPL ทุกปี ตอนนี้คุณรู้ถึงความแตกต่างระหว่างการประกันภัยแล้ว ตัดสินใจว่าอะไรสำคัญกว่ากัน: การประหยัดเงินให้กับ CASCO หรือความมั่นใจในความเป็นอยู่ทางการเงินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

เครื่องคิดเลข CASCO คำนวณต้นทุนประกันภัย Auto CASCO ออนไลน์

ประกันภัยคืออะไร?

ประกันภัยมีกี่ประเภท? ประกันภัยรถยนต์คืออะไร?

โอซาโก

ถ้าฝ่าไฟแดงไปชนกับรถคือกลายเป็นผู้ก่อเหตุต้องชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดจากกระเป๋าของตัวเอง หากคุณมีประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ บริษัทประกันภัยของคุณจะดำเนินการซ่อมแซมรถยนต์ที่เสียหาย คุณจะต้องซ่อมรถของคุณเองด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเอง เนื่องจากไม่ใช่ทรัพย์สินของคุณเองที่ได้รับการประกัน แต่เป็นความรับผิดทางแพ่ง

โอซาโก + สสส

คาสโก้

หากรถถูกขโมย บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่ารถให้ หากคุณมีอุบัติเหตุและสูญเสียการควบคุมเขาจะซ่อมแซมความเสียหาย หากกระจกถูกขโมยในลานจอดรถหรือรถของคุณมีรอยขีดข่วน บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าซ่อมให้

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการประกันภัยที่ครอบคลุมและการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับคือเป้าหมายของการประกันภัย หาก MTPL ประกันความรับผิดทางแพ่ง การประกันภัยแบบครอบคลุมก็จะประกันยานพาหนะด้วย

ไม่สำคัญว่าใครจะถูกตำหนิสำหรับอุบัติเหตุครั้งนี้ - การประกันภัยที่ครอบคลุมจะชดใช้ความเสียหายในทุกสถานการณ์

เฉพาะ OSAGO หรือ OSAGO + Casco?

โอซาโก

ข้อดี

• ราคาถูก.
• ชำระเงินภายใน 30 วัน
• ความเสียหายเล็กน้อยสามารถบันทึกได้โดยไม่ต้องมีตำรวจจราจร

ข้อบกพร่อง

• วงเงินอุบัติเหตุหนึ่งครั้งสูงถึง 120,000 รูเบิล
• การชำระเงินจะคำนวณโดยคำนึงถึงการสึกหรอของรถ การสึกหรอไม่คำนึงถึงระบบเบรก, กระจก, ถุงลมนิรภัย ค่าเสื่อมราคาสามารถเป็นจำนวนเงินถึง 80% ของการชำระเงิน
• คุณสามารถท้าทายการประเมินความเสียหายได้เท่านั้น

คาสโก้

ข้อดี

• จำนวนเงินการจ่ายเงินจำนวนมาก
• ไม่สำคัญว่าใครจะถูกตำหนิสำหรับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น
• ความรู้สึกสงบและปลอดภัย
• วิธีการของแต่ละบุคคล การพิจารณาเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัยแต่ละเหตุการณ์แยกกัน

ข้อบกพร่อง

• ราคากรมธรรม์ที่สูงขึ้นสำหรับรถยนต์ยอดนิยม รถยนต์ที่มีอายุมากกว่า 3 ปี และสำหรับผู้ขับขี่อายุน้อยที่ไม่มีประสบการณ์
• จำเป็นต้องบันทึกเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยแต่ละครั้งกับตำรวจหรือตำรวจจราจรและรับใบรับรองสนับสนุน
• บริษัทประกันที่ไร้ยางอายอาจชะลอการชำระเงินในกรณีที่ถูกโจรกรรมและใช้เวลานานในการตกลงเรื่องค่าซ่อมกับองค์กรซ่อม

จะเลือกกรมธรรม์ประกันภัยแบบครอบคลุมได้อย่างไร?

เจ้าของรถคนไหนจะรู้ดีว่าการซื้อรถก็ไม่ได้แย่นักเพราะสิ่งที่ตามมาคือการเตรียมเอกสารต่างๆซึ่งใช้เวลานาน และสิ่งแรกที่ผู้ที่ชื่นชอบรถมือใหม่ต้องดูแลก็คือประกันภัย ซึ่งประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ CASCO และ MTPL นี่คือจุดเริ่มต้นของการถู: อันไหนทำกำไรได้มากกว่า CASCO ซื้อในกรณีใดและ MTPL ใดและโดยทั่วไปมีความแตกต่างระหว่างกันหรือไม่? เรามาลองชี้แจงปัญหานี้กัน

คำนิยาม

คาสโก้– นี่คือการประกันภัยยานยนต์ (ยกเว้นทางรถไฟ) ต่อความเสียหายทุกประเภท รวมถึงการโจรกรรม ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ แม้ว่าคุณจะเป็นฝ่ายผิด CASCO จะรับผิดชอบค่าซ่อมรถเอง การประกันภัยประเภทนี้เป็นความสมัครใจ

โอซาโก- นี่คือประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ หากคุณคือผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุ OSAGO จะคืนเงินค่าใช้จ่ายในการชดเชยความเสียหายให้กับบุคคลที่สาม แต่คนร้ายจ่ายค่าซ่อมรถของตัวเองเอง

คุณสมบัติของการประกันภัย

รายการประกันภัยที่ CASCO ช่วยเหลือ ได้แก่ ไฟไหม้, โจรกรรม, รถยนต์เสียหายจากบุคคลที่สาม, อุบัติเหตุทางถนน (ผู้กระทำผิดไม่สำคัญ), ผลกระทบจากวัตถุ เช่น น้ำแข็งย้อยตก เป็นต้น ในกรณีประกันภัยใดๆ เหล่านี้ ความเสียหายจะได้รับการชดเชยเต็มจำนวน ขณะเดียวกันอาจรวมบริการอื่นๆ ไว้ในนโยบายของ CASCO เช่น การอพยพรถออกจากที่เกิดเหตุ การเตรียมเอกสารที่ถูกต้องในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ การออกจากกรมฉุกเฉิน เป็นต้น

OSAGO รับประกันผลประโยชน์ในทรัพย์สินของบุคคลที่สาม นั่นคือหากความเสียหายเกิดขึ้นในสถานการณ์การจราจรใดๆ อันเนื่องมาจากความผิดของคุณ พวกเขาจะได้รับการชดเชยความเสียหายนั้น ในกรณีนี้ มีวงเงินการชำระเงินที่แน่นอน

ราคา

CASCO เป็นการประกันประเภทที่ค่อนข้างแพง คำนวณโดยใช้สูตรที่ซับซ้อน โดยคำนึงถึงประสบการณ์การขับขี่ของเจ้าของรถ อายุของเขา ฯลฯ

OSAGO มีราคาไม่แพงสำหรับทุกคน จริงๆ แล้ว นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นประกันภัยภาคบังคับ

เว็บไซต์สรุป

1. OSAGO เป็นประกันรถยนต์ภาคบังคับ CASCO เป็นประกันภาคสมัครใจ
2. OSAGO ปกป้องทรัพย์สินทางรถยนต์ของบุคคลที่สาม และ CASCO ให้บริการประกันภัยที่ครอบคลุมมากขึ้น
3. การชำระเงินภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับนั้นมีจำกัด และ CASCO จะชดเชยความเสียหายเต็มจำนวน
4. ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยของ CASCO สูงกว่าการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับอย่างมาก

ตามกฎหมายปัจจุบัน เจ้าของรถทุกคนจะต้องประกันรถของตนภายใต้โครงการประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกภาคบังคับ (MTPL) กรมธรรม์ดังกล่าวมีราคาไม่แพงนัก แต่ไม่ได้ปกป้องยานพาหนะจากอุบัติเหตุมากมายที่อาจเกิดขึ้นได้ ไม่เพียงแต่บนท้องถนนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงนอกรถด้วย

นั่นคือเหตุผลที่บริษัทประกันภัยเสนอให้เจ้าของรถยนต์ทำประกันทรัพย์สินของตนภายใต้โครงการ CASCO อะไรคือความแตกต่างระหว่างประกันเหล่านี้ แบบใดที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับผู้ขับขี่ และเหตุใดเจ้าของรถทุกคนจึงไม่พยายามซื้อประกันที่มีความคุ้มครองมากที่สุด

โอซาโก– การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ มีผลใช้บังคับเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2546 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 40 ลงวันที่ 25 เมษายน 2545“ เกี่ยวกับการประกันภัยภาคบังคับสำหรับความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของยานพาหนะ”ซึ่งกำหนดภาระหน้าที่ของเจ้าของรถทุกคนในการประกันยานพาหนะของตน ในเวลาเดียวกัน รัฐไม่ได้มีส่วนร่วมใด ๆ ในการดำเนินงานของระบบประกันภัยภาคบังคับ แต่เพียงออกกฎระเบียบที่ควบคุมการทำงานของระบบนี้และติดตามการปฏิบัติตามโดยบริษัทประกันภัยตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่กำหนดไว้

ต่างจาก CASCO ตรงที่ภาษีสำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับกำหนดโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย และบริษัทประกันภัยไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างอิสระ บ่อยครั้งที่ตัวแทนประกันภัยบังคับให้ผู้ถือกรมธรรม์ชำระค่าตัวเลือกเพิ่มเติม (เช่น ประกันชีวิตและประกันสุขภาพสำหรับผู้ขับขี่) อย่างไรก็ตาม การกระทำดังกล่าวถือเป็นการละเมิดกฎหมายโดยตรงและอาจจะถูกฟ้องร้องในชั้นศาลได้

คุณสมบัติของ OSAGO

ภายใต้โปรแกรม MTPL จะไม่จ่ายเงินให้กับบุคคลที่กระทำผิดต่ออุบัติเหตุ ไม่ว่าชีวิตหรือทรัพย์สินของเขาหรือเธอจะได้รับความเสียหายอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุก็ตาม ในความเป็นจริงผู้ซื้อกรมธรรม์ไม่ได้ประกันรถยนต์ของเขาเอง แต่เป็นของคนอื่นซึ่งจะช่วยบรรเทาภาระในการจ่ายค่าซ่อมในกรณีที่เกิดความเสียหาย ดังนั้นค่าชดเชยจะจ่ายให้กับผู้เสียหายเท่านั้นและมีจำนวนจำกัด

ณ ปี 2559 คือ:

• 500,000 รูเบิล - สำหรับเหยื่อแต่ละรายที่ชีวิตและ/หรือสุขภาพได้รับความเสียหาย
• 400,000 รูเบิล - สำหรับทรัพย์สินของผู้บาดเจ็บที่ได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุ

ในกรณีที่มีรถยนต์เพียงสองคันเท่านั้นที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ และไม่มีอันตรายใด ๆ เกิดขึ้นต่อชีวิตและสุขภาพของผู้ขับขี่และผู้โดยสาร เจ้าของรถที่เสียหายสามารถจัดทำสิ่งที่เรียกว่า Europrotocol ได้ แบบฟอร์มสำหรับโปรโตคอลดังกล่าวแนบมากับกรมธรรม์ประกันภัย MTPL และคุณสามารถขอรับได้จากตัวแทนประกันภัยของคุณในขั้นตอนการกรอกเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด การจัดทำ Europrotocol ช่วยให้ผู้ขับขี่ไม่จำเป็นต้องโทรหาเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจร แต่เกี่ยวข้องกับการลดขนาดการชำระเงินประกันสูงสุดที่เป็นไปได้ 50,000 รูเบิล.

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ MTPL ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้:

• มูลค่าของค่าสัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัสที่กำหนดขึ้นสำหรับเจ้าของรถ โดยขึ้นอยู่กับข้อมูลจำนวนอุบัติเหตุที่เขาต้องรับผิดชอบในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
• กำลังของยานพาหนะที่เอาประกันภัย
• ประสบการณ์การขับขี่และอายุของผู้ถือกรมธรรม์
• ระยะเวลามีผลบังคับใช้ของนโยบาย

คุณสามารถตรวจสอบความถูกต้องของการคำนวณต้นทุนกรมธรรม์ประกันภัยได้โดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์พิเศษจากเว็บไซต์ของเรา (ด้านล่าง)

ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2552 กฎหมายของรัฐบาลกลางมีผลบังคับใช้ โดยเปลี่ยนขั้นตอนการรับเงินค่าชดเชยเนื่องจากฝ่ายที่ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ภายใต้บทบัญญัติ ผู้เอาประกันภัยจะต้องยื่นคำร้องเรียกค่าเสียหายกับบริษัทประกันภัยของตนเอง ไม่ใช่กับบริษัทประกันภัยของผู้ก่อเหตุ หากด้วยเหตุผลวัตถุประสงค์ (เช่น ในกรณีที่ล้มละลาย ถูกเพิกถอนใบอนุญาต หรือหากบุคคลที่ผิดในอุบัติเหตุไม่มีกรมธรรม์ประกันภัย) ผู้รับประกันไม่สามารถชำระเงินค่าชดเชยได้ คุณสามารถยื่นคำร้องกับ สหภาพประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซียได้รับการแต่งตั้ง

CASCO คืออะไร?

แนวคิดของ CASCO ไม่มีคำจำกัดความตามตัวอักษร แหล่งที่มาของคำนี้คือคำภาษาสเปน "casco" ซึ่งแปลเป็นภาษารัสเซียแปลว่า "หมวกกันน็อค" (ตามเวอร์ชันอื่นคำนามภาษาดัตช์ "casco" ซึ่งแปลว่า "ร่างกาย") ถือเป็นพื้นฐาน

คาสโก้– นี่คือการประกันภัยรถยนต์ต่อความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุจราจร (ไม่ว่าใครเป็นฝ่ายผิด) หรืออิทธิพลภายนอกอื่น ๆ รวมถึงการโจรกรรมหรือการโจรกรรม การประกันภัยของ CASCO ไม่ครอบคลุมถึงความรับผิดที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องแบกรับต่อบุคคลที่สาม และยังไม่ครอบคลุมความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับทรัพย์สินที่ขนส่ง

ในกรณีนี้ผู้ซื้อกรมธรรม์สามารถประกันรถยนต์ทั้งคันโดยรวมและแต่ละส่วนได้ซึ่งมีรายการระบุไว้ในสัญญาประกันภัย เจ้าของรถที่เอาประกันภัยภายใต้โครงการ CASCO สามารถรับค่าชดเชยได้แม้ว่ารถมีรอยขีดข่วน ไฟหน้าแตก ล้อหรือกันชนถูกขโมยก็ตาม

ต้นทุนของกรมธรรม์ประกันภัยของ CASCO ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้:

• สถิติการโจรกรรมโมเดลผู้เอาประกันภัยในพื้นที่เฉพาะ
• อายุของผู้ถือกรมธรรม์และประสบการณ์การขับขี่ (รวมถึงการขับขี่แบบไม่มีอุบัติเหตุ)
• ค่าอะไหล่ที่อาจต้องใช้ในการซ่อมเครื่อง
• การมีอุปกรณ์พิเศษในรถที่ป้องกันการโจรกรรม
• ปีที่ผลิตรถยนต์
• อัตราภาษีภายในที่กำหนดโดยตรงโดยบริษัทประกันภัยที่ให้บริการในการออกกรมธรรม์ของ CASCO

คุณสามารถคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ตามเกณฑ์เฉพาะบนเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยได้ บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่เสนอโอกาสให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ากำหนดจำนวนประกันได้อย่างอิสระโดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์แบบพิเศษ

คุณสมบัติของ CASCO

โปรแกรมประกันภัยของ CASCO มีคุณสมบัติที่โดดเด่นหลายประการ:

• การประกันภัย CASCO นั้นเป็นไปโดยสมัครใจ ซึ่งแตกต่างจากการประกันภัย MTPL ซึ่งบังคับสำหรับเจ้าของรถทุกคนที่ขับรถในรัสเซีย ข้อยกเว้นคือสถานการณ์ที่ซื้อรถยนต์โดยใช้เงินยืมที่ได้รับภายใต้โครงการสินเชื่อรถยนต์ - ในกรณีนี้ การประกันภัยของ CASCO เป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงที่ทำขึ้นระหว่างธนาคารและผู้ซื้อรถยนต์
• ค่าประกันภัยภายใต้โปรแกรม CASCO ค่อนข้างสูงและอาจสูงถึง 10% ของราคารถยนต์ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนมากสำหรับกรมธรรม์ที่ซื้อสำหรับรถยนต์ต่างประเทศราคาแพง อย่างไรก็ตาม หลายบริษัทมอบสิทธิประโยชน์ ส่วนลด และโบนัสที่หลากหลายแก่ลูกค้า ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถลดต้นทุนในการประมวลผลเอกสารได้
• ความเป็นไปได้ในการชำระค่าประกันเป็นงวดหรือแบบหักลดหย่อน
• ความเสียหายที่เกิดต่อชีวิตและสุขภาพของมนุษย์จะไม่ได้รับการชดเชย
• การชำระเงินจะดำเนินการแม้ว่าผู้ประกันตนจะเป็นผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุจราจร: ภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับในกรณีนี้จะไม่มีการจ่ายค่าชดเชย

CASCO จะไม่จ่ายเงินหาก:

• ความเสียหายต่อยานพาหนะเกิดจากเจ้าของโดยเจตนา
• ในขณะที่เกิดอุบัติเหตุผู้ขับขี่อยู่ภายใต้อิทธิพลของยาเสพติดหรือเครื่องดื่มแอลกอฮอล์
• นโยบายไม่ครอบคลุมถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น

แฟรนไชส์ ​​CASCO คืออะไร?

การหักลดหย่อนเป็นผลประโยชน์ที่มอบให้กับผู้ประกันตนที่ซื้อกรมธรรม์ของ CASCO สาระสำคัญมีดังนี้: ผู้ประกันตนจะได้รับการปล่อยตัวจากภาระผูกพันในการจ่ายเงินในจำนวนหนึ่งเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย เพื่อตอบแทนผู้ถือกรมธรรม์ด้วยส่วนลดในการชำระกรมธรรม์

การหักลดหย่อนประกันภัยเป็นประเภทต่อไปนี้:

• มีเงื่อนไข - หากจำนวนความเสียหายที่เกิดกับรถยนต์ไม่เกินจำนวนที่กำหนดโดยบทบัญญัติของข้อตกลง จะไม่มีการจ่ายค่าชดเชยให้กับผู้ถือกรมธรรม์ มิฉะนั้นความเสียหายจะได้รับการชดเชยเต็มจำนวน
• ไม่มีเงื่อนไข - เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย จำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรกที่กำหนดตามเงื่อนไขของสัญญาจะถูกหักออกจากจำนวนเงินที่ต้องใช้เพื่อชดเชยความเสียหาย

ตามกฎแล้ว แฟรนไชส์จะมอบให้กับเจ้าของรถยนต์ที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่กำหนด เช่น อายุที่บริษัทประกันภัยกำหนดและมีประสบการณ์การขับขี่มาบ้างแล้ว (มักมีการกำหนดข้อกำหนดสำหรับประสบการณ์การขับขี่แบบไร้อุบัติเหตุด้วย)

ผู้บัญญัติกฎหมายอนุญาตให้มีความเป็นไปได้ในการใช้นโยบาย CASCO และ OSAGO พร้อมกัน- ในกรณีนี้เจ้าของรถจะให้ความคุ้มครองสูงสุดแก่ตนเองจากปัญหาที่เกิดขึ้นระหว่างการใช้งานรถ อย่างไรก็ตาม ควรจำไว้ว่าการซื้อกรมธรรม์ของ CASCO นั้นเป็นไปโดยสมัครใจ และคำพูดของตัวแทนประกันภัยที่โน้มน้าวผู้มีโอกาสเป็นผู้ถือกรมธรรม์ว่าการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับจะก่อให้เกิดภาระผูกพันในการชำระค่าประกันภัยของ CASCO โดยอัตโนมัติเพียงระบุถึงเขาเท่านั้น ความไม่ซื่อสัตย์

ดังนั้น, ตามกฎหมายปัจจุบัน เจ้าของรถทุกคนต้องมีกรมธรรม์ MTPL- การขับรถที่ไม่มีประกันภัยจะทำให้เจ้าของรถต้องรับผิด ค่าประกันดังกล่าวค่อนข้างต่ำและขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างรวมกัน เช่น อายุและประสบการณ์การขับขี่ของเจ้าของรถ ค่าสัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัสที่กำหนด เป็นต้น

การประกันภัยภายใต้โครงการ CASCO นั้นเป็นไปโดยสมัครใจ และอนุญาตให้คุณคุ้มครองความสูญเสียที่เกิดขึ้นอันเป็นผลจากอุบัติเหตุเต็มจำนวน อย่างไรก็ตาม ราคาของการประกันภัยดังกล่าวสูงกว่าต้นทุนของกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับอย่างมาก ดังนั้นจึงไม่ใช่เจ้าของรถทุกคนที่จะนำมันออกไป