اوساگو سود بیشتری دارد. کجا می توانم ماشین بدون بیمه عمر را بیمه کنم؟ بیمه خودرو در بیمه اجباری موتور کجا ارزان تر است؟ نحوه فسخ قرارداد e-OSAG

هنگام خرید بیمه نامه MTPL، مردم اغلب در مورد پس انداز پول فکر می کنند، حتی بسیاری از آنها خودرویی را با توجه به هزینه های آینده خودرو انتخاب می کنند.

راه های مختلفی برای کاهش مبلغ حق بیمه وجود دارد، اما در سال 2019 ارزان ترین بیمه خودرو OSAGO همچنان از شرکت های کمتر شناخته شده ای خواهد بود که در این نوع فعالیت مشغول هستند.

در سطح ایالت، تعدادی ضرایب ایجاد شده است که برای داده های ورودی خاص در مورد ماشین شما و شما به عنوان راننده اعمال می شود.

پارامتر اصلی اندازه موتور و تعداد اسب بخار از جمله سایر شاخص هایی است که می تواند بر هزینه سیاست تأثیر بگذارد.

• تجربه رانندگی - به سن راننده و تعداد سالهای پس از دریافت گواهینامه رانندگی بستگی دارد.
• نرخ تصادف راننده - ضریب کاهش یافته اعمال می شود اگر در سال های گذشته راننده در موقعیت های اضطراری درگیر نشده باشد.
• تعداد دفعات دریافت جریمه - به دلیل نقض مکرر قوانین راهنمایی و رانندگی، راننده ممکن است هنگام محاسبه هزینه سیاست، ضریب افزایشی دریافت کند که باعث افزایش قیمت آن می شود.
• مرجع سرزمینی - هر چه محلی که شخص بیمه شده در آن ثبت شده است بیشتر باشد، هزینه بیمه نامه MTPL بیشتر خواهد بود.
• فصلی بودن - اگر قصد ندارید در تمام طول سال از وسیله نقلیه استفاده کنید، به شما کمک می کند تا خودروی خود را ارزان بیمه کنید. هزینه بیمه فصلی کمی کمتر خواهد بود. حداقل مدت بیمه سه ماه است.
• محدودیت در تعداد رانندگان - اگر قصد دارید ماشین خود را به تنهایی رانندگی کنید یا تعداد کاربران زیاد نیست، می توانید برای تعداد محدودی از رانندگان خط مشی بگیرید، هزینه آن یک مرتبه ارزان تر خواهد بود.
• یک بیمه نامه برای حمل و نقل وسیله نقلیه که برای مدت کوتاهی صادر می شود در مجموع روزها بسیار بیشتر از بیمه معمولی هزینه دارد.

چگونه می توان برای بیمه نامه اجباری مسئولیت شخص ثالث خودرو با قیمت ارزان اقدام کرد؟

مساعدترین شرایط از سوی شرکت های بیمه برای رانندگانی با حداقل میزان تصادف و تجربه رانندگی زیاد در نظر گرفته خواهد شد. طبق جدول کلاس، به چنین رانندگانی کلاس سیزدهم (حداکثر موقعیت) تعلق می گیرد که ارزان ترین سیاست را تضمین می کند.

علاوه بر این، می توانید ارزان ترین MTPL را به روش های زیر خریداری کنید:

1. از دوستان خود که در یک شهر کوچک زندگی می کنند بخواهید بیمه نامه بگیرند. این فقط برای قراردادهایی که به تعداد نامحدودی از رانندگان اجازه رانندگی وسیله نقلیه را می دهند مربوط می شود.
2. یک خط مشی فصلی بخرید، ماه هایی را انتخاب کنید که در آن رانندگی نخواهید کرد.
3. چندین وسیله نقلیه را بیمه کنید - شرکت ها اغلب صاحبان چنین خودروهایی را در خود جای می دهند و تخفیف خوبی ارائه می دهند.

مهم دانستن است! در مواردی که راننده سابقه تصادف بد یا سابقه رانندگی کوتاه داشته باشد، در محاسبه هزینه بیمه، بالاترین ضرایب ممکن به وی تعلق می گیرد. اگر شرکت بیمه را تغییر دهید، وضعیت تغییر نخواهد کرد، زیرا آنها داده های مشتری را مبادله می کنند.

اگر در گذشته میزان تصادف بالایی داشته اید، تنها پس از دو سال رانندگی بدون تصادف می توانید به نرخ های اولیه برسید. برخی از افراد برای صرفه جویی در هزینه، یک سال رانندگی نمی کنند و سپس با خرید بیمه نامه MTPL به شاخص های اصلی باز می گردند و در نتیجه یک سال روند کار را کوتاه می کنند.

لیست بیمه های ارزان قیمت

چند سال پیش مفهوم شرکت بیمه ارزان وجود نداشت، زیرا قانون افزایش نرخ پایه را طبق قانون ممنوع کرده بود. اما با در نظر گرفتن شکایات قوی‌ترین بازیگران بازار، دولت به هر شرکتی اجازه داد تا به صلاحدید خود حق بیمه بسازد. شرط اصلی این بود که از 20 درصد هزینه پایه سیاست MTPL تجاوز نکند.

شرکت های بیمه بزرگ اغلب از کل سود 20 درصدی برای به دست آوردن قراردادهای سودآور با استفاده از برند خود استفاده می کنند. بازیکنان کمتر مهم، در حالی که نشانه گذاری نسبتاً بالایی را حفظ می کنند، سیستمی از تخفیف ها و پاداش ها را ارائه می دهند و مشتریان را به سمت خود جذب می کنند.

مهم! هنگام انتخاب یک شرکت بیمه، باید به شهرت آن توجه کنید و تنها پس از آن به دنبال جایی ارزان تر باشید.

در اینجا لیستی از سازمان هایی است که سیاست قیمت گذاری وفادار دارند و در بین جامعه رانندگی شهرت خوبی دارند:

1. بیمه آکسا- یک شرکت بیمه بین المللی که در 58 کشور جهان فعالیت می کند.
2. بیمه آلفا- یک شرکت روسی با بیش از 100 نوع خدمات چندین شرکت را متحد کرده است.
3. ضمانت RESO- یک سازمان جهانی که در زمینه های مختلف بیمه فعالیت می کند، اما اولویت بخش بازار خودرو است.
4. اینگوستراخجوانترین شرکت در لیست است، در سال 2004 تأسیس شد، اما با اطمینان کامل در بازار بیمه جایگاه خود را حفظ می کند و آنها ارزان ترین بیمه اتومبیل OSAGO را دارند.

هنگام خرید OSAGO چه چیزی مهم است؟

مهمترین پارامتری که هر شرکتی که در پرداخت بیمه فعالیت دارد، ضمانت دریافت خسارت به موقع است.

بنابراین هنگام انتخاب شرکت باید به عوامل زیر توجه ویژه ای داشت:

• در دسترس بودن مجوز معتبر - اطلاعات مربوط به آن را می توان با درخواست مربوطه در هر موتور جستجو در منابع باز یافت. شرکت هایی که به طور منظم در پرداخت غرامت کوتاهی می کنند یا به طور مکرر روند را به تاخیر می اندازند، مجوز خود را از دست می دهند.
• وضعیت شرکت در اتحادیه کارگری - هر کشور اتحادیه های بیمه خود را دارد و روسیه نیز از این قاعده مستثنی نیست.
• شبکه ای از دفاتر نمایندگی - بهترین گزینه سازمانی با دفاتر در بسیاری از شهرهای روسیه است. این برای افرادی که با ماشین به مناطق مختلف کشور سفر می کنند مهم است.

ساده ترین راه برای اطلاع از اعتبار یک شرکت بیمه، بررسی نظرات مشتریان در وب سایت های ویژه است.

اما نباید روی قابلیت اطمینان این روش خیلی حساب کنید، زیرا بین شرکت های رقیب مبارزه شدیدی وجود دارد و رقبا می توانند به راحتی نظرات منفی را از خود به جای بگذارند.

کلاهبرداران

به محض اینکه نرخ پایه در سال 2015 تقریباً دو برابر شد، تعداد زیادی از کلاهبرداران بلافاصله در بازار بیمه خودرو ظاهر شدند. اغلب آنها از طریق عوامل و دلالان اجیر شده عمل می کردند که گاهی اوقات حتی مشکوک نبودند که در یک جنایت شرکت کرده اند و می گفتند که ارزان ترین بیمه اتومبیل OSAGO را دارند. در پایان سال تا 30 درصد از بیمه نامه های جعلی MTPL شناسایی شد.

برای جلوگیری از اشتباهات، باید به همه چیزهای عجیب و غریب که کاملاً طبیعی به نظر نمی رسند توجه کنید، از جمله:

• تماس های تلفنی شرکت بیمه شما، اغلب کلاهبرداران پیشنهاد تمدید مدت قرارداد را می دهند. این کار توسط کارمندان سابق شرکت های بیمه انجام می شود که فهرستی از مشتریان دارند و تصمیم می گیرند با صدور اسناد جعلی از این امر سود ببرند.
• اگر می خواهید خارج از دفتر نمایندگی شرکت ملاقات کنید - چنین افرادی اغلب به عنوان یک نماینده مستقل ظاهر می شوند و مجوز جعلی ارائه می دهند، بسیار مراقب باشید. بررسی انطباق مجوز الزامی است.
• کاهش هزینه بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو بدون دلایل موجه نیز باید باعث احتیاط شود. بیمه خودرو ارزان همیشه خوب نیست.

فیلم انتخاب بیمه ارزان و مطمئن

سوال: "بهترین OSAGO کجاست؟" - بسیاری از رانندگان می پرسند. در نگاه اول، جستجو برای یک شرکت "ارزان" بی معنی است، زیرا تعرفه های همه یکسان است و شخص ثالث پول را دریافت می کند. اما هنوز برخی تفاوت های ظریف وجود دارد که به بیمه گر بستگی دارد.

به عنوان مثال، در صورت وقوع حادثه، میزان پرداخت بستگی به شرکت دارد. یعنی بستگی به شرکت بیمه دارد که زیان دیده چقدر از مبلغ راضی باشد. زمانی که قربانی به غرامت مالی رضایت داد، در غیر این صورت، این احتمال وجود دارد که وی با درخواست بازپس گیری مبلغ مفقود شده به دادگاه مراجعه کند.

علاوه بر این، وضعیت به دلیل این واقعیت پیچیده است که چنین شرکت هایی اغلب تعطیل می شوند. دلایل ممکن است متفاوت باشد، به عنوان مثال، لغو مجوز، ورشکستگی و غیره. برای انتخاب به نفع هر بیمه گر، لازم است عوامل مختلفی را تحلیل کرد. به عنوان یک قاعده، در بیشتر موارد، قابل اعتمادترین ها در همه موقعیت ها رهبری می کنند.

چگونه یک شرکت بیمه برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو انتخاب کنیم؟

باید بدانید که هیچ شرکت بیمه ای به طور کامل خسارت را جبران نمی کند. در عمل حدود 50-40 درصد از مبلغ واقعی خسارت پرداخت می شود. طبق آمار اتحادیه بیمه‌گران خودرو روسیه برای سال 2012، شرکت‌های بیمه 120.9 میلیارد روبل جمع‌آوری کردند، اما تنها 61.9 میلیارد روبل پرداخت کردند، بنابراین، هر چقدر هم که رانندگان امیدوار بودند، پرداخت کامل دریافت نمی‌کردند.

برای بیمه کاسکو باید دقت بیشتری نسبت به MTPL انتخاب کنید. این به دلیل این واقعیت است که سیاست مسئولیت خودرو عمدتاً توسط قوانین فدرال تنظیم می شود و بیمه CASCO تحت قوانین بیمه ای است که هر شرکت به طور مستقل تعیین می کند.

هنگام انتخاب شرکت بیمه، باید عوامل زیر را در نظر بگیرید:

1. قیمت. مقدار بسیار پایین ممکن است نشان دهنده تقلبی بودن این سیاست باشد. قیمتی که بتوان به آن اعتماد کرد باید در محدوده نرخ پایه تعیین شده توسط قانون باشد.
2. مجوز. داشتن مدرک تایید کننده حق فعالیت، پیش نیاز مؤسسات قابل اعتماد است.
3. رتبه بندی. تهیه چنین لیست هایی توسط متخصصان واجد شرایط انجام می شود که لیست را بر اساس سرمایه مجاز سازمان و نسبت بین وجوه دریافتی و پرداخت شده تشکیل می دهند.
4. در دسترس بودن شعب چنین معیاری نشان دهنده راحتی ارائه شده به مشتریان و تقاضای قابل توجه برای محصول است.
5. خدمات اضافی. برای جذب مشتریان، شرکت‌های بزرگ و پایدار، تبلیغات، تخفیف‌ها و خدمات رایگان اضافی (مثلاً مشاوره حقوقی، کامیون یدک‌کش) را ارائه می‌کنند.
6. مدت زمان فعالیت. هر چه موسسه خدمات بیشتری ارائه دهد، قابل اعتمادتر است.
7. بررسی ها البته، تنها نظرات مثبتی در مورد فعالیت های بیمه گر وجود نخواهد داشت، بلکه مهم است که تعداد آنها به طور قابل توجهی بیشتر از موارد منفی باشد.

یک سازمان بیمه گر خوب موسسه ای قابل اعتماد است که به سرعت به تعهدات خود عمل می کند. هر بیمه گر باید بتواند پرداخت کند و ورشکست نشود.

اگر با یک بیمه گر کمتر شناخته شده تسویه حساب کرده اید، اولین کاری که باید انجام دهید این است که بررسی کنید آیا مجوز فعالیت دارد یا خیر. بیش از 400 مورد از این موارد در فدراسیون روسیه وجود دارد و هر کدام ده ها نماینده دارند. لیست سازمان های بیمه در وب سایت بانک روسیه ارائه شده است. موسساتی که بیش از 10 سال است در این بازار فعالیت می کنند، قابل اعتمادتر هستند.

کدام شرکت بیمه بهتر است برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو اقدام کند؟

شهرت در بازار برای خدمات ارائه شده برای بیمه گذاران بسیار مهم است. اگر اطلاعات کمی در مورد موسسه وجود داشته باشد، فقط مشتریان "قدیمی" با آن همکاری خواهند کرد. بنابراین، سازمان ها مبالغ هنگفتی را صرف ارتقای خود می کنند. این به شما امکان می دهد تا جریان مشتری را افزایش دهید، اما کیفیت خدمات ارائه شده و قابلیت اطمینان ممکن است دور از انتظار باشد.

طبق آمار، تنها برخی از شرکت ها اعتماد کامل را در بین مالکان خودرو به دست آورده اند:

1. روسگوستراخ. ساختار دولت در بین رانندگان قابل اعتمادترین است و بیشترین سهم بازار (35.83 درصد) را دارد.
2. بیمه آلفا طبق رتبه بندی ها، در بین ده بیمه برتر قرار دارد. در بین مالکان خودرو، این شرکت دارای مناسب ترین قیمت ها محسوب می شود.
3. VSK. یکی از "جگرهای بلند" در بازار بیمه (بیش از 20 سال کار می کند). بیش از 5 میلیون نفر از خدمات آن استفاده می کنند.
4. توافق. ارائه بیمه در زمینه های مختلف از جمله بیمه خودرو. بیش از دو دهه است که فعالیت می کند.
5. رنسانس. یک شرکت نسبتاً جوان که به دلیل قیمت مناسب محبوبیت زیادی دارد.

اگر در مورد سازمانی تصمیم گرفته اید، بهتر است سند را مستقیماً در دفتر تنظیم کنید. هنگامی که تصمیم به امضای قرارداد با یک نماینده دارید، وکالتنامه او را برای حق انجام فعالیت ها بررسی کنید. غیرمعمول نیست که واسطه‌ها تحویل دادن پول برای بیمه‌نامه یا فروش بیمه اتومبیل دزدیده شده را فراموش کنند.

مزایا و معایب بیمه OSAGO آنلاین

هر روز سیاست های بیشتری از طریق اینترنت به فروش می رسد. خرید اینترنتی بیمه دارای جنبه های مثبت و منفی است.

مشکل اصلی که صاحبان خودرو اغلب هنگام تنظیم سند به این روش با آن مواجه می شوند، خطاها و عدم دقت در پایگاه داده اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه است.

اگر داده ها درست باشند، همه چیز به وضوح و به سرعت انجام می شود. وقتی اطلاعات مالک خودرو با اطلاعات واقعی مطابقت نداشته باشد، خرید یک سیاست آنلاین دشوار است.

اما از آنجایی که اطلاعات پایگاه داده RSA با انعقاد قراردادهای جدید به روز می شود، اگر این بار امکان صدور OSAGO به صورت آنلاین وجود نداشت، می توانید دفعه بعد امتحان کنید. اما امسال در هنگام خرید باید مطمئن شوید که کارمند بیمه اطلاعات شما را به درستی وارد سیستم کرده است.

مزایای خرید آنلاین بیمه نامه:

• خرید در هر زمان از روز، بدون خروج از خانه؛
• ثبت نام در چند دقیقه؛
• شما می توانید قیمت را در اینجا در وب سایت با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین محاسبه کنید.
• فقدان بوروکراسی؛
• می توانید با استفاده از کیف پول الکترونیکی پرداخت کنید.
• شما می توانید اطلاعات دقیق در مورد تعرفه های فعلی و خدمات اضافی را مشاهده کنید.

یکی از مزایای مهم بیمه آنلاین کاهش هزینه بیمه نامه است. از آنجایی که نیازی به استخدام کارمند برای تهیه اسناد، افتتاح دفاتر یا پرداخت کمیسیون به نمایندگان نیست، قیمت بیمه اجباری مسئولیت خودرو کاهش می یابد.

از جمله معایب این است که اکثریت شهروندان به خرید از طریق اینترنت اعتماد ندارند، بنابراین تقاضا برای پردازش آنلاین هنوز کمتر از خرید مستقیم کاغذ در دفتر است.

مدارک مورد نیاز برای بیمه MTPL

به عنوان یک قاعده، موسسات در قرارداد لیستی از اسناد مورد نیاز را نشان می دهند. این لیست توسط قانون تنظیم شده است و قابل تغییر نیست.

مؤسسات بیمه قابل اعتماد با حرفه ای بودن خود متمایز می شوند. آنها همیشه واضح و هماهنگ کار می کنند. متخصصان همیشه در تمامی موارد به مراجعین مشاوره می دهند و در صورت بروز حادثه، بازرسی انجام می شود و وجه بدون تشریفات اداری منتقل می شود.

امروزه در روسیه خودروهای زیادی در حال استفاده هستند که اگر تنها یک چهارم آنها به طور همزمان در خیابان های شهر رها شوند، هزاران تصادف اجتناب ناپذیر می شود.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

و با آنها - مسابقات و دعواهای عظیم، مسابقات. به طوری که اکثر موقعیت های جاده ای را می توان به صورت متمدنانه حل کرد، بیمه خودرو اختراع شد.

چه چیزی میخواهید بدانید

بیمه مسئولیت وسایل نقلیه موتوری در روسیه اجباری و سالانه است. بیمه‌گذاران شرکت‌هایی هستند که سیاست‌های MTPL را صادر و می‌فروشند.

دارندگان خودرو با ارائه این بیمه نامه ها وضعیت بیمه ای خود را به حادثه دیدگان تایید می کنند.

لازم به یادآوری است که OSAGO مسئولیتی در قبال سایر دارندگان خودرو است. بیمه شده یعنی صاحب بیمه نامه ام.

اما شرکت بیمه مسئول حادثه موظف به پرداخت انواع خسارت خواهد بود.

از ابتدای سال ۱۳۹۸ تمامی شرکت های بیمه موظف به صدور بیمه نامه های MTPL به صورت الکترونیکی هستند. اما این فقط برای کسانی است که قبلاً بیمه کرده اند.

افرادی که خودروهای نو را بیمه می کنند و یا شهروندانی که برای اولین بار گواهینامه رانندگی دریافت کرده اند، امکان استفاده از این سرویس را نخواهند داشت. آنها باید شخصاً در کمیته تحقیق حاضر شوند تا داده ها در پایگاه داده RSA وارد شوند.

تعاریف اساسی

هنگام تنظیم قراردادهای MTPL و کاربرد عملی آنها باید از اصطلاحات و تعاریف زیر استفاده شود:

چرا مورد نیاز است؟

تا سال 1382 بیمه خودرو در کشور ما اجباری نبود. و اغلب، پس از حوادث وحشتناک، قربانیان قادر به دریافت غرامت برای خسارات نبودند.

همچنین، پس از تصادف، مردم اغلب نمی توانستند صحبت کنند، بنشینند یا راه بروند. بنابراین، نیاز فوری به حفاظت از منافع قربانیان وجود داشت.

حال اگر در حین حادثه به سلامت فردی آسیبی وارد نشده باشد، قربانی حق دارد برای به اصطلاح «غرامت مستقیم خسارت» به بیمه گر خود مراجعه کند.

و اگر طبق ارزیابی اولیه، خسارت ناشی از تصادف بیش از 50 هزار روبل نباشد، دیگر نیازی به دعوت از نمایندگان پلیس راهنمایی و رانندگی در صحنه تصادف نیست.

شرکت های بیمه باید ظرف 20 روز ادعای خسارت را بررسی کنند.

تاخیر مملو از پرداخت جریمه های تعیین شده بر اساس نرخ کلیدی بانک مرکزی و میزان خسارت است.

چارچوب قانونی

تا به امروز، مقررات بسیاری برای حل و فصل موضوع بیمه مسئولیت اجباری خودرو تدوین شده است.

در اینجا فقط اصلی ترین و پرکاربردترین آنها آورده شده است:

بیمه کردن خودرو تحت OSAGO کجا ارزان تر است؟

همانطور که می بینید، قوانین برای شرکت های بیمه و بیمه شدگان یکسان است، اما هزینه بیمه نامه های صادر شده می تواند متفاوت باشد - بیشتر یا کمتر.

علاوه بر این، این ممکن است به شرکت بیمه بستگی داشته باشد. به این معنی که قبل از گرفتن بیمه نامه باید با تمام شرکت های بیمه ای که می توانید استفاده کنید تماس بگیرید.

باید میزان تعرفه پایه ای که شرکت با آن کار می کند را دریابید. شرکت ها می توانند BT خود را تا آنجا که ممکن است کاهش دهند تا مشتری جذب کنند.

در حالی که تعرفه SK ممکن است به طور غیر منطقی به حداکثر سطح افزایش یابد. تعرفه، شهرت شرکت، بررسی صاحبان خودرو را می توان با استفاده از اینترنت بررسی کرد.

طبیعتا بیمه از شرکتی که بالاترین نرخ پایه را ندارد ارزانتر خواهد بود. هزینه سیاست نیز تحت تأثیر ضریب سرزمینی است.

لیستی از محبوب ترین شرکت ها

محبوبیت یک شرکت بیمه خاص مطابق با موقعیت آن در رتبه بندی تعیین می شود.

با توجه به رتبه بندی تعداد درخواست ها یا اشاره های مربوط به شرکت های بیمه در اینترنت، Rosgosstrakh در رتبه اول، VSK در رتبه دوم و Ingosstrakh در رتبه سوم قرار دارند.

به هر حال، درخواست‌های شرکت بیمه ممکن است مربوط به نیاز به شکایت از شرکت باشد، نه اینکه نظر مثبتی در مورد کارش بگذارد یا از خدمات آن استفاده کند.

قیمت آن چند است

مبنای محاسبه بهای تمام شده بیمه خودرو بسته به دسته وسیله نقلیه بیمه شده، نرخ پایه (BS) می باشد.

حداکثر مقدار هنگام محاسبه بیمه برای وسایل نقلیه ای که مسافر را حمل می کنند، حداقل مقدار برای تراموا استفاده می شود.

• منطقه ثبت نام خودرو؛
• ضریبی به نام bonus-malus یا BBM.
• خود نوع سیاست (محدود یا نامحدود)؛
• مدت خدمت، سن راننده و وضعیت وی؛
• مشخصات موتور؛
• در دسترس بودن تریلر؛
• مدت و مدت استفاده از بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل.

همه این گزینه ها نرخ پایه را افزایش یا کاهش می دهند. اطلاعات مربوط به آنها باز است. آخرین پارامتری که در دسترس عموم قرار گرفت KBM بود.

این ضریب در پایگاه داده RSA (اتحادیه بیمه گران موتور روسیه) نشان داده شده است و قبلاً فقط به درخواست شرکت های بیمه صادر شده است. اکنون KBM نیز در مالکیت عمومی است.

چگونه می توانید هزینه را کاهش دهید؟

روش محاسبه بیمه وسایل نقلیه موتوری برای همه شرکت های بیمه در روسیه یکسان است. با این حال، در یک شرکت بیمه بیمه نامه گران تر و در دیگری ارزان تر است. چرا این اتفاق می افتد و چگونه می توانید هزینه بیمه خود را کاهش دهید؟

هر چه شهر بزرگتر و پرجمعیت تر باشد، ضریب منطقه ای گران تر خواهد بود. بنابراین، ثبت نام مجدد خودرو به نام اقوام، به عنوان مثال، زندگی در یک روستا منطقی است.

در روستاها معمولاً ضریب از 1.0 بیشتر نمی شود و در بعضی جاها 0.6 است. بنابراین، هزینه سیاست را می توان تقریبا 2 برابر کاهش داد.

قرار گرفتن در لیست رانندگانی که مجاز به رانندگی با خودرو هستند و تجربه رانندگی کوتاهی دارند یا کمتر از 22 سال سن دارند، هزینه این بیمه نامه را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد.

یعنی حتی اگر خود صاحب بیمه نامه ده ها سال رانندگی بدون تصادف در حساب خود داشته باشد، اما کسانی که ثبت نام نمی کنند، مالوس پاداش می تواند 2 برابر افزایش یابد.

در چنین مواقعی بهتر است بیمه نامه ای بگیرید که تعداد افراد مجاز برای رانندگی وسیله نقلیه را محدود نکند.

فرصت های آنلاین از طریق اینترنت

از 1 ژانویه 2019، تمام شرکت های بیمه فعال در بازار بیمه روسیه موظفند بیمه نامه های MTPL را به صورت الکترونیکی صادر کنند.

این بدان معنی است که خود مالک خودرو تمام فیلدهای سند را پر می کند. اما قبل از تماس با یک یا شرکت بیمه دیگر، باید هزینه بیمه نامه را با استفاده از یک ماشین حساب ویژه OSAGO، همچنین در اینترنت، محاسبه کنید.

به دست آوردن چنین داده‌های مستقلی نه تنها تعیین هزینه واقعی بیمه، بلکه نیات شرکت را نیز ممکن می‌سازد، که ممکن است به طور غیرقابل توجیهی باعث تورم یا کاهش قیمت‌ها شود که در نگاه اول یک عامل مثبت به نظر می‌رسد.

در واقع، سیاستی که به طور شگفت انگیزی ارزان است دلیلی برای احتیاط است. اولاً به دلیل داده های نادرست وارد شده توسط خود مالک خودرو.

ثانیا، به دلیل عواقب خرید چنین سیاستی - پس از همه، در واقع نامعتبر خواهد بود. به عبارت دقیق تر، با ارائه آن به افسر راهنمایی و رانندگی، مالک خودرو از جریمه جلوگیری می کند.

و در صورت تصادف به دلیل تقصیر صاحب خودرو با "سیاست ارزان"، مالک خودروی بدبخت باید هزینه تعمیر خودروی آسیب دیده را بپردازد.

در این صورت، او مشمول شرایط رجوع است، یعنی تعهد به پرداخت هزینه تعمیر خودروی آسیب دیده.

برای شرکت های بیمه، این واقعیت می تواند "دست آنها را آزاد کند" و آنها عمدا موارد ارزان را می فروشند و هنگام محاسبه شانس اشتباه می کنند.

و این سودمند خواهد بود - از این گذشته ، آنها همچنان برای سیاست ها پول دریافت می کنند و چنین سیاست هایی آنها را ملزم به تحمل مسئولیت مالی در قبال قربانیان نمی کند.

خط‌مشی‌های الکترونیکی در فرم‌های گزارش‌دهی دقیق صادر می‌شوند.

متعاقباً می تواند یک بیمه نامه واقعی و "سبز" را از دفتر شرکت بیمه و کاملاً رایگان دریافت کند.

شرکت می تواند بیمه نامه را از طریق پست ارسال کند، اما مالک خودرو باید هزینه پست را بپردازد. مقدار خدمات پستی باید جدا از هزینه سیاست MTPL نشان داده شود.

ویدئو: چگونه یک خودرو را ارزان و بدون هزینه اضافی بیمه کنیم. OSAGO بدون بیمه اضافی ارزان

توصیه می شود یک خط مشی MTPL را به صورت آنلاین در همان شرکتی که قبلاً این بیمه نامه صادر شده است صادر کنید. باید داده های کمتری وارد کنید و تأیید زمان بسیار کمتری می برد.

و مهمتر از همه، اگر تعرفه های پایه به دلیل قوانین تغییر نکرده باشد، مقایسه مقادیر سال گذشته و فعلی آسان است.

باید بدانید که تمامی شرکت های بیمه دارای صفحاتی هستند که طرح های مختلفی برای ثبت نام اینترنتی بیمه MTPL دارند.

هر یک از آنها بلافاصله علامت نمی دهد که فیلدها اشتباه پر شده اند یا خطایی وجود دارد.

بنابراین، اگر هنگام درخواست بیمه نامه با مشکل مواجه شدید، می توانید از گزینه پر کردن ارائه شده توسط یک شرکت بیمه رقیب استفاده کنید.

ارزان ترین گزینه ها در مسکو

شرکت های بیمه خودرو اکنون این فرصت را دارند که نرخ پایه را برای مناطق مختلف به صورت جداگانه تعیین کنند.

اطلاعات در وب سایت شرکت بیمه قرار می گیرد و پس از آن رانندگان می توانند از آن برای مقایسه پیشنهادات استفاده کنند.

باید گفت که در شهرهای بزرگ شرکت های بیمه برای حداکثر BT راه اندازی می شوند. در پایتخت اینها بیمه گران هستند - VSK، SOGAZ و رنسانس.

در این مقاله تمام اطلاعاتی را که باید بدانید اگر تصمیم دارید خودروی خود را بیمه کنید و قصد ندارید مبالغ گزاف پرداخت کنید را جمع آوری کرده ایم. ما به شما کمک می‌کنیم تا کل فرآیند درخواست بیمه و پرداخت‌های آن را درک کنید و بفهمید که ارزان‌تر است که خودروی خود را بیمه کنید.

برای بیمه کردن ماشین خود مجبور نیستید مبالغ گزافی بپردازید.

انواع بیمه و تفاوت آنها

اولین سوالی که بر سر راه ما قرار می گیرد این است: "به چه نوع بیمه ای نیاز دارید؟" چند وجود دارد:

1. OSAGO بیمه اجباری مسئولیت خودرو است. این بیمه ضروری است زیرا بدون آن نمی توانید خودرو را ثبت نام کنید، بازرسی خودرو انجام دهید و اگر بدون آن در جاده ها رانندگی کنید به سادگی جریمه خواهید شد. OSAGO خسارت ناشی از خودروی بیمه شده به اموال شخص دیگری (و همچنین زندگی یا سلامتی) را جبران می کند. تعرفه ها و میزان پرداخت توسط قانون تنظیم می شود و برای کل کشور کاملاً یکسان است. پرداخت ها تحت این سیاست کاملاً طبق تصمیم دادگاه انجام می شود.
2. برعکس، CASCO به طور مستقیم خسارت ناشی از آسیب به خودروی بیمه شده (به استثنای اموال حمل شده در آن) را جبران می کند. این نوع بیمه طبق قانون الزامی نیست. شرایط و هزینه کل بیمه بسته به شرکت بیمه و وضعیت کلی بازار ممکن است متفاوت باشد، زیرا بیمه کاسکو توسط قانون تنظیم نمی شود. اگر شرکت شک نداشته باشد که بیمه گذار کلاهبردار نیست، تصمیم دادگاه لازم نیست.
3. نوع دیگر بیمه نامه DSAGO می باشد که می توان آن را به نکته اول نسبت داد. این بیمه مسئولیت مدنی اضافی است. همچنین داوطلبانه است. عملکرد آن افزایش قابل توجهی میزان پرداخت های بیمه مسئولیت اجباری موتور است که حداکثر آن 400 هزار روبل است.

اول از همه، شما باید تصمیم بگیرید که چه نوع بیمه ای نیاز دارید.

چگونه ارزان ترین بیمه را دریافت کنیم؟

قیمت CASCO به طور مستقیم به انتخاب شرکت بیمه شما بستگی دارد و OSAGO محدودیت های خاص خود را دارد. اکثر رانندگان کاملاً مطمئن هستند که پوشش بیمه نامه اجباری مسئولیت اتومبیل غیرممکن است، زیرا قوانینی وجود دارد که نمی توان با آنها مخالفت کرد. و این درست است، زیرا شما واقعا نمی توانید بر خلاف قانون بروید و "نمی توانید از سقف بالاتر بپرید"، حداقل مقدار بدون تغییر باقی می ماند. با این حال، غیرممکن است که برخی از عوامل را که بر هزینه کلی بیمه نیز تأثیر می‌گذارند، در نظر نگیریم. بیایید به برچسب قیمت نگاه کنیم: هزینه یک بیمه نامه MTPL از 7,550 روبل تا 9,060 روبل با تعرفه بیمه پایه 3,432-4,118 روبل متغیر است. صرف نظر از شرکتی که انتخاب می کنید، مبلغ نمی تواند فراتر از این اعداد باشد. اگر بیمه ای به شما پیشنهاد می شود که به میزان قابل توجهی از حداکثر مقدار بیشتر است، به شما توصیه می کنیم با شرکت دیگری تماس بگیرید. اگر مبلغ پیشنهادی کاملاً دست کم گرفته شود، به احتمال زیاد این یک کلاهبرداری است.

هنگام محاسبه هزینه بیمه نامه MTPL، معیارهای زیر قابل تشخیص است:

• تجربه رانندگی راننده؛
• رانندگی تمیز؛
• سن راننده؛
• منطقه؛
• قدرت موتور؛
• نوع خودرو؛
• سال ساخت خودرو.

بر اساس آنها، می توانید تعیین کنید که برای کاهش قابل توجه قیمت چه کاری باید انجام شود:

1. رانندگان با تجربه را در خط مشی خود بگنجانید. اگر تجربه رانندگی شما به 3 سال نرسیده است، ارزش دارد رانندگانی را که دارای آن هستند به خط مشی خود اضافه کنید. ارزان ترین گزینه بیش از 5 راننده 22 ساله و با بیش از 3 سال سابقه کار نیست.
2. ثبت نام برای با تجربه ترین راننده. در صورتی که تجربه رانندگی کافی ندارید، یک راه حل "تجربه ای" برای شما وجود دارد: باید ماشین را مجدداً به راننده ای که تجربه زیادی دارد ثبت نام کنید، همه رانندگان یا فقط شما را از خط مشی خارج کنید. . این بسیار ارزان تر از گرفتن یک سیاست برای یک مبتدی خواهد بود.
3. ارزان ترین منطقه را انتخاب کنید. هر شهر روسیه دارای ضریب سرزمینی خاصی است که بستگی به محل ثبت نام مالک خودرو دارد. ارزان ترین مناطق چچن، تیوا، سرزمین ترانس بایکال و داغستان هستند. گران ترین بیمه در چلیابینسک و مورمانسک یافت می شود. قیمت ها همچنین به شهر آن بستگی دارد - پایتخت یا یک شهر کوچک. در مسکو، سن پترزبورگ و یکاترینبورگ، خرید بیمه نامه ارزان تقریبا غیرممکن است.
4. مناسب ترین شرکت را انتخاب کنید. در حال حاضر قیمت ها با سرعت بالا و پایین می روند، پس بهتر است خودتان بازار را مطالعه کنید. با این حال، ما تصویر کلی بازار را به شما نشان خواهیم داد.

یکی از گزینه های کاهش هزینه این است که راننده ای با تجربه بالا را در بیمه خودرو خود بگنجانید

شرکت ها و هزینه بیمه آنها

هنگام انتخاب شرکتی که بیمه MTPL را برای خودروی شما ارائه می کند، نه تنها به هزینه خدمات آنها، بلکه به قابلیت اطمینان سازمان نیز توجه کنید. اولویت باید به آژانس هایی داده شود که تجربه قابل توجهی دارند. در میان شرکت های "ارزان" می توان شرکت های زیر را متمایز کرد:

• الفستراخوانیه جزو 10 سازمان بیمه گر برتر است و انواع بیمه نامه صادر می کند. اینجاست که می توانید کمترین قیمت ها را پیدا کنید.
• VSK برای بیش از 20 سال تجربه و رهبری بازار شناخته شده است. برای حدود 100000 شرکت و بیش از 5 میلیون شهروند بیمه نامه ارائه می کند.
• سوگلاسی نیز رقیبی شایسته برای رهبران بازار بیمه است. حدود 10 میلیون خودرو بیمه شده دارد.
• بیمه رنسانس یک شرکت نسبتا جوان، اما بسیار قابل اعتماد است که توانسته خود را در بازار تثبیت کند.
• Rosgosstrakh یک سازمان دولتی است که خطرات باورنکردنی را بیمه می کند و اعتماد کامل را القا می کند.

برای اطلاع از هزینه دقیق بیمه مسئولیت اجباری موتور، باید نرخ پایه (3432-4118 روبل) را در ضریب ضرب کنید که با معیارهای قبلاً شرح داده شده تعیین می شود. بر اساس آنها، می توانید از قبل قیمت تقریبی بیمه یک وسیله نقلیه خاص را تعیین کنید:

• موتور سیکلت، موتور سیکلت - 870 روبل.
• ماشین (وزن - از 3500 کیلوگرم) - 2575 هزار روبل برای شهروندان عادی و 3400-3700 هزار روبل برای کارآفرینان.
• دسته خودرو C - 2800-6200 هزار روبل.
• واگن برقی - 3400 هزار روبل.
• تراموا - 2100 هزار روبل.
• تراکتور - 1150 هزار روبل.

انتخاب یک شرکت بیمه برای صدور بیمه نامه MTPL یک تعهد مسئولانه است. باید قابل اعتماد باشد تا پرداخت ها به موقع و به طور کامل انجام شود. بنابراین، هر صاحب خودرو علاقه مند است که در کجا بهتر است خودرو (MTPL) را بیمه کند. بررسی های مختلفی در مورد این موضوع وجود دارد. تمرکز بر رتبه اعتبار شرکت ضروری است.

انتخاب شرکت بیمه

امروزه تعداد زیادی شرکت وجود دارد که می توانید برای یک قرارداد بیمه ثبت نام کنید. بهترین مکان برای بیمه خودرو کجاست؟ هنگام انتخاب شرکت، باید معیارهای زیر را در نظر بگیرید:

• محبوبیت و پایداری. شما باید رتبه های شرکت را مطالعه کنید و با سرمایه مجاز آشنا شوید. همچنین مهم است که بدانید این شرکت چند سال فعالیت داشته است. شما باید در مورد میزان هزینه ها و پرداخت ها بدانید. در صورت ثبات شرکت، این رقم بین 30 تا 80 درصد خواهد بود.
• شاخه ها. رانندگانی که به طور مکرر سفر می کنند باید تعداد شعبه های سایر مناطق را جویا شوند. اگر شرکتی در روسیه فعالیت می کند، می توانید با خیال راحت برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو اقدام کنید.
• بررسی ها در این مورد، نیازی نیست به نظرات اینترنتی اعتماد کنید، باید با خانواده و دوستان خود که تا به حال بیمه نامه گرفته اند صحبت کنید. مردم می توانند به شما بگویند که کجا بهتر است ماشین خود را بیمه کنید (MTPL). بررسی ها راهنمای خوبی هستند.
• هزینه قرارداد طبق قانون، OSAGO تعرفه های خاص خود را دارد که باید در هر شرکت بیمه باشد. اگر پیشنهاد صدور سند با هزینه کم است، باید به قانونی بودن آن فکر کنید. به طور معمول، چنین شرایطی توسط شرکت‌ها یا کلاهبرداران ارائه می‌شود. شما باید بیمه اجباری موتور را فقط از یک شرکت بزرگ خریداری کنید.

بنابراین، هر مالک خودرو می تواند انتخاب کند که کجا خودرو خود را بیمه کند. OSAGO یک سند اجباری است که بدون آن نمی توانید ماشین رانندگی کنید.

بیمه چگونه انجام می شود؟

طبق قانون، هر مالک خودرو باید قرارداد داشته باشد. کجا می توانم خودروی خود را برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو بیمه کنم؟ شما باید با یک شرکت مورد اعتماد که در بین سایر رانندگان محبوب است تماس بگیرید. باید بسته ای از مدارک را با خود ببرید. موارد اجباری عبارتند از:

• گذرنامه.
• مدارک ماشین
• گواهینامه رانندگی.
• کارت تشخیص.

هر شهروند توانمندی می تواند بیمه شود. متخصص بر اساس مدارک ارائه شده حق بیمه را محاسبه و مدارک را تهیه می کند. بهترین مکان برای بیمه خودرو (MTPL) کجاست؟ بررسی ها نشان می دهد که شما باید با سیاست های قیمت گذاری چندین شرکت آشنا شوید و سپس شرکتی را انتخاب کنید که ارائه یک سند را با کمترین قیمت ارائه می دهد. شرکتی با تخفیف های رسمی ایده آل است. بیمه گرانی هستند که خودرو را بازرسی می کنند.

وضعیت بیمه

بسیاری از رانندگان با این مشکل مواجه هستند که نمی توانند خودروی خود را تحت بیمه مسئولیت اجباری بیمه کنند. در چنین شرایطی چه باید کرد؟ در واقع، شما باید برای خدمات اضافی هزینه کنید. به طور معمول، نماینده بیمه شامل بیمه عمر و کارت پزشکی در قیمت است. در صورت عدم نیاز به خدمات اخیر، با بیمه آپارتمان معاوضه می شود.

صاحبان خودرو فقط خشمگین هستند، اما همچنان بیمه مسئولیت موتور اجباری را با خدمات خریداری می کنند، زیرا برای سفر بدون سند جریمه وجود دارد. اما اگر نمی خواهید بیمه اضافی بخرید چه باید بکنید؟ بیمه گر نمی تواند ثبت نام را رد کند، باید 2 گزینه ارائه دهد:

• یک خط مشی با خدمات اضافی خریداری کنید.
• یک درخواست بنویسید، 30 روز صبر کنید و ماشین را برای بررسی بگذارید.

دقیقاً چه چیزی را انتخاب کنید، بیمه گذار خودش تصمیم می گیرد. بیمه‌گران از این واقعیت استفاده می‌کنند که معمولاً به یک بیمه نامه نیاز فوری است، بنابراین هیچ کس نمی‌خواهد مدت طولانی منتظر بماند.

از کجا می توانم بیمه بگیرم؟

بهترین مکان برای بیمه خودرو (MTPL) کجاست؟ بررسی ها نشان می دهد که شما باید یک شرکت را مسئولانه انتخاب کنید، زیرا باید با حسن نیت پرداخت ها را انجام دهد. نیازی به تماس با شرکت های کوچک نیست. در عین حال، قیمت لزوماً نباید کم باشد، نکته اصلی این است که محافظت قابل اعتماد است.

بهترین مکان برای بیمه خودرو تحت MTPL کجاست؟ باید روی رتبه بندی زیر تمرکز کنید:

• Rosgosstrakh;
• SOGAZ;
• اینگوستراخ
• RESO-Garantiya;
• آلفا استراخوانیه;
• VTB-بیمه.

بر اساس این رتبه بندی، می توانید در مورد اینکه کجا خودرو خود را تحت MTPL بیمه کنید، نتیجه گیری کنید. هر یک از این شرکت ها شرایط همکاری مطلوبی را ارائه می دهند. علاوه بر این، این سیاست هم هنگام مراجعه به دفتر و هم از طریق اینترنت برای آنها صادر می شود.

کلاهبرداری آنلاین

برخی از رانندگان با تمایل به صرفه جویی در هزینه برای بیمه اجباری مسئولیت وسایل نقلیه موتوری از شرکت هایی از طریق دفاتر آنلاینی که پیشنهاد فروش فرم را با قیمت پایین ارائه می دهند، درخواست می کنند. آنها همچنین قول تحویل رایگان می دهند. دقیقاً این شرایط است که بسیاری از رانندگان در آن قرار می گیرند.

اما در عمل، کلاهبرداری در حال حاضر رایج است. بسیاری از مدارک جعلی هستند و به همین دلیل در صورت بروز حادثه پرداختی بر اساس آنها انجام نخواهد شد. بنابراین نباید به شرایط مساعد برای ارائه بیمه اعتماد کرد. لازم است قبل از درخواست بیمه اجباری مسئولیت خودرو، فرم و شرکت را به دقت بررسی کنید.

تفاوت بین سیاست جعلی و واقعی چیست؟

هنگام خرید قرارداد باید به چند نکته توجه کرد:

• یک سند واقعی دارای کاغذ ضخیم و خشن است، در حالی که یک سند جعلی بر روی یک صفحه معمولی A4 چاپ می شود.
• نسخه اصلی دارای واترمارک و آرم RSA است.
• همچنین یک نوار فلزی محافظ در پشت تعبیه شده است.
• سند اصلی کمی طولانی تر از A4 است.
• شماره در گوشه بالا سمت راست است. در لمس محدب است.
• این سند دارای الیاف قرمز و سبز است: اولی از طریق نور قابل مشاهده است و دومی از طریق نور ماوراء بنفش.

مجوز

کدام شرکت بیمه بهتر است خودرو را بیمه کرد؟ OSAGO باید فقط در شرکتی صادر شود که دارای مجوز است. باید معتبر باشد. می توانید سند را در وب سایت RSA بررسی کنید. فقط باید شماره خط مشی MTPL خود را وارد کنید. پس از این، جدولی ظاهر می شود که تاریخ ارسال شرکت بیمه و نام آن را نشان می دهد. اطلاعات نشان داده خواهد شد که آیا مجوز وجود دارد یا خیر. هنگام امضای قرارداد می توان تأیید را از طریق تلفن انجام داد.

در صورت امتناع چه باید کرد؟

طبق قانون، مشتری ملزم به پرداخت هزینه خدمات اضافی نیست. و بدون آنها، همه موافق تنظیم سند نیستند. بنابراین در صورت انکار خدمت، طبق قانون امکان نفوذ بر بیمه گذاران وجود دارد. معمولاً هنگام گرفتن بیمه نامه، مردم به اضافه پرداخت ها توجه نمی کنند. اگر می خواهید به عدالت برسید، باید به دادگاه یا کمیته ضد انحصار مراجعه کنید.

برای برنده شدن پرونده، ارائه شواهدی مبنی بر امتناع کارکنان شرکت از خدمت ضروری است. این ممکن است یک امتناع کتبی باشد که دلایل عدم امکان تنظیم سند را نشان می دهد. اگر آنها از ارائه چنین سندی امتناع کنند، این واقعیت را می توان در تلفن یا ضبط صدا ضبط کرد.

معمولاً با مدرک می توان در پرونده ها پیروز شد و به همین دلیل مبالغ برگردانده می شود اما این کار زمان و اعصاب زیادی را می طلبد. همچنین این احتمال وجود دارد که شرکت متخلف اطلاعات مربوط به چنین مشتری را به شرکای خود منتقل کند. و دستیابی به سیاست در آینده دشوار خواهد بود. در چنین شرایطی شکایت به اداره ضدانحصار، دادسرا و دادگاه ضروری است.

ثبت کاسکو

اگر OSAGO اجباری باشد، در صورت تمایل رانندگان می توانند برای بیمه CASCO اقدام کنند. این خدمات نیز توسط شرکت های مختلفی ارائه می شود، معمولاً شرکت هایی که بیمه اجباری مسئولیت موتور را صادر می کنند. این سیاست حق جبران خسارت در صورت وقوع حادثه و سایر موارد را فراهم می کند. لیست خطرات می تواند شامل هر چیزی باشد:

• هواپیماربایی.
• خسارت ناشی از تصادف.
• سقوط اجسام
• خراش.
• شیشه شکسته.

علاوه بر این، مهم نیست که چه کسی مقصر این حادثه است. هزینه سیاست بستگی به لیست دارد. اگرچه CASCO گران است، اما هنوز تقاضا دارد. و از آنجایی که داوطلبانه است، شرکت های بیمه شامل الزامات اضافی هستند. در هر دو مورد، راننده حق انتخاب شرکتی را دارد که بیمه می کند.