بیمه و بیمه جامع خودرو به زبان ساده چیست. برای صاحب خودرو چه چیزی بهتر است، بیمه جامع یا اجباری بیمه اجباری موتور؟

بیمه خودرو در اکثر کشورهای توسعه یافته جهان انجام می شود و به عنوان نوعی محافظ مالی عمل می کند. این به طور قابل توجهی به راننده در موارد نامطلوب هنگامی که تصادف می کند و ماشین آسیب می بیند کمک می کند. در صنعت خودروسازی داخلی، انواع مختلفی از بیمه وجود دارد که رایج ترین آنها OSAGO و CASCO هستند. نام آنها دو علامت اختصاری است که مخفف "بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث خودرو" و "بیمه جامع موتور به جز مسئولیت" است. آنها ویژگی های مشابهی دارند و اساساً متفاوت هستند. بسیاری از رانندگان، قبل از تصمیم گیری، به تفاوت های مهم بین CASCO و MTPL فکر می کنند.

انتخاب بیمه: کاسکو یا اوساگو؟

OSAGO چیست

این باور گسترده وجود دارد که هر دو شرکت بیمه صرفاً برای اهداف خود عمل می کنند و فقط از رانندگان پول کلاهبرداری می کنند و خود را به هزینه آنها ثروتمند می کنند. با این حال، این نظر اشتباه است. در موارد فورس ماژور، این شرکت ها با تمام تفاوت هایی که دارند، هر کدام به دلیل ویژگی های خاص خود و سایر ظرافت ها کمک می کنند.

تعیین تفاوت بین این شرکت‌ها برای صاحبان خودرو می‌تواند دشوار باشد، بیایید با جزئیات به زبان ساده و OSAGO به آنها نگاه کنیم. بیایید با استفاده از مثال نسبتاً معمولی زیر به هدف و عمل اصلی بیمه مسئولیت اجباری خودرو نگاه کنیم. فرض کنید راننده ای به طور تصادفی تصادف می کند. یک مسابقه شروع می شود، او مقصر تصادف شناخته می شود، به همین دلیل او باید خسارت ماشین دیگری را که آسیب دیده جبران کند. اگر یک خودروی خارجی گران قیمت باشد، هزینه تعمیر آن می تواند بسیار قابل توجه و حتی گاهی اوقات فراتر از دسترس افسر جریمه باشد. در چنین موارد حساس: اگر راننده این بیمه نامه را داشته باشد، بیمه گذاران خسارت وارده به خودروی شخص دیگری را جبران کرده و به میزان لازم کمک خواهند کرد. راننده یک ریال از جیب خودش به قربانی پرداخت نمی کند. اجازه دهید به نکته کلیدی این مثال توجه کنیم: OSAGO این کار را تنها زمانی انجام می دهد که راننده صاحب بیمه نامه او مقصر حادثه باشد. و بالعکس: اگر ماشین شما آسیب دیده باشد، اما مقصر دارای بیمه نامه MTPL باشد، بیمه تعمیرات را پوشش می دهد.

در عمل، گزینه سوم نیز اتفاق می افتد: هر دو راننده در تصادف مقصر هستند. سپس هر یک از آنها، به عنوان یک قاعده، 50٪ از میزان خسارت وارد شده به ماشین خود را دریافت می کند. به طور کلی، خرید یک سیاست MTPL محافظت از مالی شما در صورت بروز مشکل برای ماشین شما است. و یک چیز دیگر: یک سیاست MTPL برای همه رانندگان بدون استثنا اجباری است. اگر معلوم شود که آنجا نیست، سؤالاتی برای راننده ایجاد می شود.

کاسکو چیست؟

در مقایسه با بیمه قبلی، CASCO تفاوت هایی دارد. اول از همه، بیمه در ماهیت آن متفاوت است: این قالب فقط برای ماشین شما اعمال می شود، اما نه برای ماشین شخص دیگری. به عنوان مثال پس از سرقت، شرکت کاسکو هزینه خودرو را جبران می کند. او همچنین در صورت تصادف، صرف نظر از اینکه چه کسی مقصر است، یا زمانی که ماشین به دلیل جاده های بد، حوادث آب و هوایی و غیره آسیب دیده است، آن را تعمیر می کند. یعنی از این نظر مفید است که شما را نجات دهد. پول در شرایط پیش بینی نشده با داشتن چنین سیاستی، می توانید بدون ترس از هرگونه اضطراری رانندگی کنید.

تفاوت های اصلی بین CASCO و OSAGO

درک تفاوت اصلی بین CASCO و OSAGO مهم است. واقعیت این است که CASCO منحصراً بیمه خودرو داوطلبانه است، اما اجباری نیست. ثانیا، CASCO گران تر است، به خصوص برای خودروهای معتبر. ثالثاً، برای CASCO، هر شرکت تعرفه های خود را تعیین می کند، در حالی که برای OSAGO هزینه در همه جا یکسان است. رابعاً، حداکثر مبلغ پرداختی تحت بیمه اجباری مسئولیت خودرو سقف خاص خود را دارد. علاوه بر این، CASCO به اصطلاح فرانشیز را اعمال می کند - مبلغی که توسط آن میزان جبران خسارت ناشی از آن کاهش می یابد.

به نوبه خود، برخی از مردم بهترین ها را در خط CASCO آرزو می کنند. گاهی اوقات بیمه گران علاقه خاصی نشان نمی دهند مثلاً به خودروهایی که بیش از 3 سال از عمر آنها می گذرد، الزام می کنند که تمام حوادث بیمه در پلیس راهنمایی و رانندگی مستند باشد، پرداخت خسارت در صورت سرقت و ... را به تاخیر می اندازند. ، اگر به عنوان یک کل مقایسه شود، مقایسه بدون ابهام نمی تواند.

آیا سیاست ها جایگزین یکدیگر می شوند؟

رانندگان نیز اغلب این سوال را می پرسند. به منظور صرفه جویی در هزینه، آنها می خواهند به نفع این یا آن بیمه انتخاب روشنی داشته باشند. با این حال، چنین فرمول بندی سوال نامناسب است، زیرا OSAGO و CASCO تفاوت های قابل توجهی دارند، با این واقعیت که اولی کاملاً اجباری است، دومی کاملاً داوطلبانه است. آنها همچنین در اهداف عملکردی خود تفاوت قابل توجهی دارند. بنابراین نتیجه می‌شود که این بیمه‌ها به هیچ وجه جایگزین یکدیگر نمی‌شوند، بلکه تنها مکمل یکدیگر هستند.

خسارت و پرداخت های تحت OSAGO و CASCO

این سوال نیز تفاوت های زیادی دارد. به عنوان مثال، بیمه اجباری مسئولیت خودرو شامل پرداخت غرامت محدود است. در صورت آسیب رساندن به خودرو، مبلغ به سقف 400 هزار روبل و برای جبران خسارت وارده به سلامت - 500 هزار روبل محدود می شود. در صورت تمایل، راننده می تواند برای به اصطلاح "" درخواست دهد، اما، البته، هزینه بیشتری خواهد داشت.

هیچ محدودیتی برای پرداخت در کاسکو وجود ندارد، اما خرید خودرو بدون آن تقریبا غیرممکن است. علاوه بر این، می توانید آن را به اشکال مختلف بیمه کنید: در صورت آتش سوزی، سیل و سایر انواع بلایای طبیعی، در برابر سرقت، برای محافظت در برابر حملات اوباش و غیره.

در مورد هزینه بیمه برای بیمه مسئولیت اجباری موتور، هزینه از 3.5 تا 5 هزار روبل متغیر است. CASCO به مبلغ خاصی وابسته نیست، زیرا بر اساس قیمت خودرو هدایت می شود: تعرفه آن حدود 5٪ بیمه برای تصادف و 7٪ برای سرقت است. اما مبلغ بیمه کامل کاسکو از 11 درصد قیمت خودرو بیشتر نخواهد شد، بنابراین هزینه چنین بیمه ای برای همه مقرون به صرفه نیست. علاوه بر این، ممکن است به دلیل نگهداری خودرو در پارکینگ و سایر مسائل پیش بینی نشده، «هزینه اضافی» وجود داشته باشد.

رانندگان با تجربه به یاد می آورند که چگونه زندگی آنها پس از تصویب یک قانون جالب فدرال در سال 2003 تغییر کرد. سپس دولت رانندگان را ملزم به خرید بیمه برای خودروهای خود کرد.

و اکنون یازدهمین سال است که رانندگان از انبوه پیشنهادهای شرکت های بیمه گیج شده اند و شک و تردیدها را عذاب می دهند: آیا OSAGO بخرند یا CASCO؟ بیایید بفهمیم که MTPL چگونه با CASCO متفاوت است و ویژگی های هر دو نوع بیمه را روشن کنیم.

معنی این لغات جیست؟

این اصطلاحات به طور فعال در سراسر کشور استفاده می شود، اما تعداد کمی معنی دقیق آن را می دانند. هر دو کلمه به معنای بیمه هستند، اما بیمه متفاوت است.

OSAGO چیست

معنی پس از رمزگشایی روشن می شود: بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل. بیایید مهمترین نکات را برجسته کنیم:

• اجباری - بدون بیمه نامه اجباری مسئولیت اتومبیل نمی توانید در سراسر کشور سفر کنید.
• بیمه - شما یک بیمه نامه را از قبل خریداری می کنید. این بیمه شما در برابر مشکلات است و نباید هیچ وقفه ای در آن ایجاد شود. هنگامی که یک بیمه نامه منقضی می شود (معمولا یک سال)، شما یک قرارداد بیمه جدید را از قبل با شرکت امضا می کنید. اگر ماشین خریدید ظرف 10 روز بیمه می خرید (قانون بر این امر اصرار دارد).
• بیمه مسئولیت – یعنی شما پول کافی برای تعمیر خودروی خود را در صورت تصادف پرداخت نمی کنید. شما به عنوان یک راننده در برابر عواقب مالی حوادث احتمالی جزئی و بزرگ که مقصر آن خواهید بود بیمه هستید. یک شرکت بیمه به شما کمک می کند تا هزینه تعمیر خودروی شخص دیگری را بپردازید و خسارت وارده به سلامتی قربانیان را جبران کنید.
• مسئولیت وسایل نقلیه موتوری - سیاست MTPL فقط برای وسایل نقلیه موتوری معتبر است.

کاسکو چیست؟

این بیمه داوطلبانه حمل و نقل در برابر خسارت احتمالی. بیایید نکات اصلی را برجسته کنیم:

• بیمه داوطلبانه - قانون همه رانندگان را مجبور به دریافت آن نمی کند. اگر بخواهی، می‌خری، اگر نمی‌خواهی، می‌گذری.
• شما می توانید نه تنها اتومبیل، بلکه سایر حمل و نقل را نیز بیمه کنید: آب، راه آهن، هوایی.
• بیمه خسارت - در این صورت، شما مسئولیت اعمال خود را بیمه نمی کنید، بلکه خسارتی را که ممکن است به خودروی شما وارد شود، جبران کنید.
• آسیب شامل بسیاری از موقعیت های ناخوشایند است:
  • آسیب در تصادف؛
  • آتش زدن
  • هواپیماربایی؛
  • پیامدهای بلایای طبیعی؛
  • سرقت؛
  • آسیب های دیگر به خودرو

هزینه CASCO و OSAGO چقدر است؟

قیمت بیمه به طور قابل توجهی متفاوت است. هزینه بیمه اجباری مسئولیت خودرو توسط دولت تعیین می شود، شرکت های بیمه نمی توانند نرخ های تعیین شده قانونی را تغییر دهند.

قیمت OSAGO به چه چیزی بستگی دارد؟

قبل از درخواست بیمه نامه، نماینده شرکت بیمه شما را از طریق پایگاه داده خود بررسی می کند و تمام مدارک را مطالعه می کند: گواهی ثبت نام خودرو، گواهینامه رانندگی، پاسپورت شما. هزینه نهایی بر اساس عوامل زیر خواهد بود:

• مناطق مسکونی - هر منطقه تعرفه های خاص خود را دارد.
• سن و تجربه رانندگی شما؛
• نوع وسیله نقلیه بیمه شده

قیمت کاسکو چگونه انجام می شود؟

در این مورد، هیچ استاندارد سختگیرانه ای وجود ندارد، بنابراین هر شرکتی قیمت های خاص خود را دارد. شاخص های اساسی:

• ساخت، سن خودرو؛
• تجربه رانندگی شما - به ویژه تحت تأثیر عدم تصادفات ناشی از تقصیر شما.
• گنجاندن خدمات اضافی:
  • کمک در تنظیم اسناد در صورت وقوع حادثه؛
  • تخلیه ماشین؛
  • فراخوان یک کمیسر اورژانس و دیگران به محل حادثه.

چه مبالغ بیمه ای ارائه می شود؟

در بیمه مسئولیت اجباری اتومبیل، این مبالغ در قانون مقرر شده است: برای ایجاد آسیب به سلامتی و زندگی - 160 هزار، به اموال یک قربانی - 120 هزار.

در بیمه کاسکو این مبلغ برابر با ارزش خودروی شما در روزی است که قرارداد بیمه منعقد کرده اید.

ویژگی های سیاست CASCO

بیمه کاسکو سناریویی را که شما انتخاب می کنید دنبال می کند. قرارداد برای شما تنظیم شده است، این یک ابزار انعطاف پذیر است.

فرم بیمه

دو گزینه وجود دارد:

1. فرم کامل.
2. فرم جزئی

در مورد اولاین قرارداد همه انواع خطر را از آتش سوزی احتمالی گرفته تا سرقت را در نظر می گیرد. برای بیمه با توجه به گزینه دومانواع خطرات مورد نظر شما در بیمه نامه تجویز شده است. اگر ماشین شب را در حیاط می گذراند، بندهایی در مورد سرقت و سرقت احتمالی درج کنید، ماشین را در ورودی پارک کنید - بلایای طبیعی (یخبندان، برف از پشت بام) را فراموش نکنید. کاسکو جزئی بسیار ارزان تر از کاسکو کامل است.

حق امتیاز

این یکی دیگر از راه های کاهش هزینه بیمه است. فرانشیز به معنای پرداخت تمام هزینه بیمه نیست، بلکه تنها بخشی از آن است.مثلاً فرانشیز 10 هزار به این معنی است که شما هزینه تعمیر آسیب جزئی خودرو را پرداخت می کنید که هزینه آن کمتر از 10 هزار است. اگر خودرو آسیب زیادی دیده باشد و هزینه ترمیم آن بیش از این مبلغ باشد، بیمه هزینه تعمیرات را پرداخت می کند.

تفاوت های اصلی بین CASCO و OSAGO

1. الزامی: OSAGO - طبق قانون الزامی است، CASCO - مطلوب است.
2. قیمت بیمه: OSAGO ارزان تر از CASCO است.
3. موضوع بیمه: CASCO اتومبیل شما را بیمه می کند، OSAGO مسئولیت شما را بیمه می کند.
4. مقدار پرداخت: CASCO برای همه چیز پرداخت می کند، محدودیتی وجود ندارد، OSAGO - فقط مقداری که ایالت به طور قانونی اجازه می دهد.

ویدئو: نکات ظریف بیمه در صورت تصادف

آیا سیاست ها می توانند جایگزین یکدیگر شوند؟

اینها انواع مختلف بیمه هستند و بحث تعویض نیست. رانندگی بدون بیمه مسئولیت اجباری تخلف از قانون است، برای عدم وجود بیمه نامه، جریمه اداری اعمال می شود. اکنون 500 روبل است، اما به زودی مقدار آن افزایش می یابد.

آیا بیمه اجباری مسئولیت خودرو برای بیمه کاسکو ضروری است؟

تنها یک پاسخ وجود دارد - قطعا. OSAGO بیمه اولیه است. اما CASCO به نوعی اضافه شده به آن است. بنابراین، پاسخ به این سوال غیرممکن است که کدام بهتر است: OSAGO یا CASCO . هر دو بیمه تضمینی برای رفاه مالی شما هستند.

چه چیزی را انتخاب کنید: OSAGO یا CASCO به علاوه OSAGO

برای درک اینکه چقدر به هر دو بیمه نیاز دارید، به تعدادی سوال پاسخ دهید:

• چند وقت یکبار رانندگی می کنید
• آیا در یک روستای کوچک یا یک کلان شهر زندگی می کنید.
• خیابان ها و بزرگراه هایی که رانندگی می کنید چقدر متراکم هستند.
• چقدر به عنوان راننده تجربه دارید؟
• ماشین شما چند ساله است
• آیا غریبه ها به ماشین شما دسترسی دارند؟

اگر احتمال تصادف زیاد است، در ترافیک سنگین حرکت می کنید یا ماشین گران است، بهتر است برای هر دو سیاست هزینه کنید.

چه زمانی به بیمه کاسکو نیاز دارید؟

موارد، چه زمانی ارزش صرفه جویی در این سیاست را ندارد؟، دو:

1. خرید خودرو به صورت اعتباری.
2. خرید ماشین نو و بسیار گران قیمت.

می توان با اطمینان کامل گفت که بیمه مسئولیت اجباری در روسیه لغو نخواهد شد. این بدان معناست که مالکان خودرو به تغییر سیاست MTPL خود هر سال ادامه خواهند داد. اکنون تفاوت بین بیمه را می دانید، تصمیم بگیرید چه چیزی مهمتر است: صرفه جویی در پول در CASCO یا اطمینان به رفاه مالی در صورت وقوع حادثه.

ماشین حساب CASCO. محاسبه هزینه بیمه اتو کاسکو به صورت آنلاین

بیمه چیست؟

چه نوع بیمه هایی وجود دارد؟ بیمه خودرو چیست؟

OSAGO

اگر از چراغ قرمز عبور کردید و با ماشین برخورد کردید، یعنی مقصر تصادف شدید، باید خسارت وارده را از جیب خود بپردازید. اگر بیمه اجباری مسئولیت خودرو دارید، شرکت بیمه شما تعمیر خودروی آسیب دیده را بر عهده خواهد گرفت. شما مجبور خواهید بود خودروی خود را با هزینه شخصی خود تعمیر کنید، زیرا این دارایی شما بیمه نیست، بلکه مسئولیت مدنی است.

OSAGO + DSO

کاسکو

در صورت سرقت خودرو، شرکت بیمه هزینه خودرو را پرداخت می کند. اگر تصادف کنید و کنترل خود را از دست بدهید، او آسیب را ترمیم می کند. اگر آینه ای در پارکینگ به سرقت رفت یا ماشین شما خط و خش داشت، بیمه هزینه تعمیرات را پرداخت می کند.

تفاوت اصلی بیمه جامع و بیمه اجباری مسئولیت موتور در موضوع بیمه است. اگر MTPL مسئولیت مدنی را بیمه می کند، بیمه جامع وسیله نقلیه را بیمه می کند.

مهم نیست چه کسی مقصر حادثه است - بیمه جامع در هر شرایطی خسارت را جبران می کند.

فقط OSAGO یا OSAGO + Casco؟

OSAGO

مزایای

• قیمت پایین.
• پرداخت ظرف 30 روز
• خسارت جزئی را می توان بدون پلیس راهنمایی و رانندگی ثبت کرد.

ایرادات

• حد مجاز یک تصادف تا 120000 روبل است.
• پرداخت با در نظر گرفتن فرسودگی ماشین محاسبه می شود. ساییدگی و پارگی برای سیستم ترمز، شیشه ها، کیسه هوا در نظر گرفته نمی شود. استهلاک می تواند تا 80 درصد پرداخت باشد.
• شما فقط می توانید ارزیابی خسارت را به چالش بکشید.

کاسکو

مزایای

• مبلغ پرداختی زیاد
• مهم نیست مقصر حادثه کیست.
• احساس آرامش و امنیت.
• رویکرد فردی، در نظر گرفتن هر رویداد بیمه شده به طور جداگانه.

ایرادات

• قیمت‌های سیاستی بالاتر برای خودروهای محبوب، خودروهای قدیمی‌تر از سه سال و برای رانندگان جوان و بی‌تجربه.
• ثبت هر مورد بیمه شده در پلیس راهور یا پلیس راهنمایی و رانندگی و اخذ گواهی پشتیبانی الزامی است.
• بیمه گران بی وجدان ممکن است در صورت سرقت، پرداخت ها را به تاخیر بیاندازند و مدت زیادی طول بکشد تا در مورد هزینه تعمیرات با سازمان تعمیرات توافق کنند.

چگونه یک بیمه نامه جامع انتخاب کنیم؟

هر صاحب خودرو می داند که خرید خودرو چندان بد نیست زیرا آنچه در ادامه می آید تهیه اسناد مختلف است که زمان زیادی را می طلبد. و اولین چیزی که یک علاقه مندان به ماشین مبتدی باید به آن توجه کنند بیمه است که محبوب ترین انواع آن CASCO و MTPL است. اینجاست که مالش شروع می شود: کدام یک سودآورتر است، در چه مواردی CASCO خریداری می شود، و در کدام MTPL، و به طور کلی، آیا تفاوتی بین آنها وجود دارد؟ بیایید سعی کنیم این موضوع را روشن کنیم.

تعریف

کاسکو- بیمه وسایل نقلیه موتوری (به استثنای راه آهن) در برابر هر نوع خسارت از جمله سرقت. در صورت تصادف حتی اگر مقصر باشید، کاسکو هزینه تعمیرات خودرو را تقبل می کند. این نوع بیمه اختیاری است.

OSAGO- این بیمه خودرو اجباری است. اگر شما مقصر حادثه هستید، OSAGO هزینه های جبران خسارت به اشخاص ثالث را بازپرداخت می کند. اما مقصر هزینه تعمیر ماشینش را خودش می پردازد.

ویژگی های بیمه

لیست موارد بیمه ای که کاسکو در آنها کمک می کند به شرح زیر است: آتش سوزی، سرقت، آسیب رساندن به خودرو توسط شخص ثالث، تصادف جاده ای (مقصر مهم نیست)، برخورد اجسام مانند سقوط یخ و .... در هر یک از این موارد بیمه خسارت به طور کامل جبران می شود. در عین حال، برخی خدمات دیگر ممکن است در سیاست کاسکو گنجانده شود، به عنوان مثال: تخلیه خودرو از صحنه تصادف، تهیه صحیح اسناد در صورت تصادف، خروج کمیسر اضطراری و غیره.

OSAGO منافع اموال اشخاص ثالث را بیمه می کند. یعنی اگر در هر موقعیت ترافیکی به تقصیر شما خسارت وارد شود، خسارت را جبران می کنند. در این صورت محدودیت پرداخت مشخصی وجود دارد.

قیمت

CASCO نوعی بیمه نسبتاً گران است. با استفاده از یک فرمول پیچیده، با در نظر گرفتن تجربه رانندگی مالک خودرو، سن وی و غیره محاسبه می شود.

OSAGO برای همه مقرون به صرفه است، به همین دلیل است که بیمه اجباری است.

وب سایت نتیجه گیری

1. OSAGO بیمه خودرو اجباری است، CASCO داوطلبانه است.
2. OSAGO از اموال خودرو اشخاص ثالث محافظت می کند و CASCO طیف کامل تری از خدمات بیمه را ارائه می دهد.
3. پرداخت تحت OSAGO محدود است و CASCO خسارت را به طور کامل جبران می کند.
4. هزینه بیمه کاسکو به طور قابل توجهی بالاتر از بیمه اجباری مسئولیت موتور است.

مطابق با قوانین فعلی، هر مالک خودرو موظف است خودروی خود را تحت برنامه بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث خودرو (MTPL) بیمه کند. چنین سیاستی نسبتاً ارزان است، اما وسیله نقلیه را از بسیاری از تصادفات که نه تنها در جاده، بلکه در خارج از آن می تواند برای آن اتفاق بیفتد، محافظت نمی کند.

به همین دلیل است که شرکت های بیمه به دارندگان خودرو پیشنهاد می کنند تا اموال خود را تحت برنامه CASCO بیمه کنند. چه تفاوتی بین این بیمه ها وجود دارد که کدام یک برای راننده سودآورتر است و چرا همه دارندگان خودرو برای خرید بیمه با بیشترین پوشش تلاش نمی کنند؟

OSAGO- بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث خودرو در 1 ژوئیه 2003 لازم الاجرا شد قانون فدرال شماره 40 مورخ 25 آوریل 2002 "در مورد بیمه اجباری مسئولیت مدنی صاحبان وسایل نقلیه"که الزام تمامی دارندگان خودرو را برای بیمه خودروهای خود تعیین کرد. در عین حال، دولت هیچ گونه مشارکتی در عملکرد سیستم بیمه اجباری نمی کند، بلکه فقط مقررات مربوط به عملکرد این سیستم را صادر می کند و بر رعایت الزامات قانونی تعیین شده توسط بیمه گذاران نظارت می کند.

برخلاف CASCO، تعرفه های بیمه اجباری مسئولیت خودرو توسط دولت فدراسیون روسیه تعیین می شود و نمی تواند به طور مستقل توسط بیمه گر تغییر یابد. اغلب، نمایندگان بیمه بیمه‌گذاران را مجبور می‌کنند تا برای گزینه‌های اضافی (مثلاً بیمه عمر و سلامت برای راننده) پرداخت کنند، اما چنین اقداماتی نقض مستقیم قانون است و در دادگاه قابل اعتراض است.

ویژگی های OSAGO

طبق برنامه MTPL، صرف نظر از اینکه جان یا مال وی در اثر حادثه آسیب دیده باشد، پرداختی به مقصر حادثه پرداخت نمی شود. در واقع، خریدار بیمه نامه نه خودروی خود، بلکه شخص دیگری را بیمه می کند و در صورت آسیب رساندن به آن، خود را از بار پرداخت هزینه تعمیرات رها می کند. بنابراین غرامت فقط به زیان دیده پرداخت می شود و میزان آن محدود است.

از سال 2016 این است:

• 500000 روبل - به هر قربانی که زندگی و / یا سلامتی وی آسیب دیده است.
• 400000 روبل - برای اموال شخص آسیب دیده که در نتیجه تصادف آسیب دیده است.

در صورتی که تنها دو خودرو دچار حادثه شده باشند و هیچ آسیبی به جان و سلامت رانندگان و سرنشینان آنها وارد نشود، صاحبان خودروهای آسیب دیده می توانند به اصطلاح یوروپروتکل تنظیم کنند. فرمی برای چنین پروتکلی به بیمه نامه MTPL ضمیمه شده است و در مرحله تکمیل کلیه مدارک لازم می توانید آن را از نماینده بیمه خود دریافت کنید. تهیه پروتکل یورو به رانندگان اجازه می دهد تا از نیاز به تماس با افسران پلیس راهنمایی و رانندگی خلاص شوند، اما شامل کاهش حداکثر پرداخت بیمه ممکن است. 50000 روبل.

هزینه یک سیاست MTPL به عوامل زیر بستگی دارد:

• مقدار ضریب پاداش-مالوس تعیین شده برای صاحب وسیله نقلیه، بر اساس داده های مربوط به تعداد تصادفاتی که وی در سال های اخیر در آن شرکت داشته است.
• قدرت وسیله نقلیه بیمه شده؛
• سابقه رانندگی و سن بیمه گذار؛
• مدت اعتبار بیمه نامه

صحت محاسبه بهای تمام شده بیمه نامه را می توانید با استفاده از ماشین حساب آنلاین ویژه وب سایت ما (در زیر) بررسی کنید.

از مارس 2009، یک قانون فدرال لازم الاجرا شده است، که روش دریافت غرامت به دلیل آسیب دیده در اثر تصادف را تغییر می دهد. بر اساس مفاد آن، قربانی بیمه شده باید به شرکت بیمه خود و نه شرکت بیمه عامل حادثه، ادعای خسارت کند. اگر به دلایل عینی (مثلاً در صورت ورشکستگی، ابطال پروانه، یا اگر مقصر حادثه بیمه نامه نداشته باشد)، بیمه گر نتواند غرامت پرداخت کند، می توانید از اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه برای انتصاب آن.

کاسکو چیست؟

مفهوم کاسکو تعریف تحت اللفظی ندارد. منشأ این اصطلاح کلمه اسپانیایی "کاسکو" است که به روسی به معنای "کلاه ایمنی" ترجمه شده است (طبق نسخه دیگری ، اسم هلندی "casco" به معنی "بدن") به عنوان پایه در نظر گرفته شده است.

کاسکو- این بیمه یک وسیله نقلیه در برابر خسارت ناشی از تصادف رانندگی (صرف نظر از اینکه چه کسی مقصر بوده است) یا سایر تأثیرات خارجی و همچنین از سرقت یا سرقت است. بیمه کاسکو مسئولیتی که بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث دارد را پوشش نمی دهد و همچنین خسارتی که ممکن است به اموال حمل شده وارد شود را پوشش نمی دهد.

در این صورت، خریدار بیمه نامه می تواند هم کل خودرو را به طور کلی و هم تک تک قطعات آن را که لیست آن در قرارداد بیمه قید شده است، بیمه کند. صاحب خودرویی که تحت برنامه کاسکو بیمه شده است، حتی در صورت خراشیدگی، شکستن چراغ های جلو، چرخ ها یا سپر به سرقت رفته می تواند غرامت دریافت کند.

هزینه بیمه نامه کاسکو تحت تأثیر عوامل زیر است:

• آمار سرقت های مدل بیمه شده در یک منطقه خاص.
• سن بیمه شده و سابقه رانندگی وی (از جمله رانندگی بدون تصادف)؛
• هزینه قطعات یدکی که ممکن است برای تعمیر دستگاه مورد نیاز باشد؛
• وجود دستگاه های تخصصی در خودرو که از سرقت محافظت می کند.
• سال ساخت خودرو؛
• تعرفه های داخلی که مستقیماً توسط شرکت بیمه ارائه دهنده خدمات برای صدور بیمه نامه کاسکو تعیین می شود.

شما می توانید هزینه یک بیمه نامه را بر اساس معیارهای خاص در وب سایت شرکت بیمه محاسبه کنید - اکثر بیمه گران به مشتریان بالقوه خود این فرصت را می دهند که به طور مستقل میزان بیمه را با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین ویژه تعیین کنند.

ویژگی های CASCO

برنامه بیمه CASCO دارای تعدادی ویژگی متمایز است:

• بیمه کاسکو بر خلاف بیمه MTPL که برای همه دارندگان خودرو که در روسیه رانندگی می کنند اجباری است، داوطلبانه است. یک استثنا وضعیتی است که در آن یک خودرو با استفاده از وجوه قرضی دریافت شده تحت برنامه وام خودرو خریداری می شود - در این مورد، بیمه CASCO بخشی جدایی ناپذیر از توافق نامه منعقد شده بین بانک و خریدار خودرو است.
• هزینه بیمه تحت برنامه CASCO بسیار بالا است و می تواند تا 10٪ هزینه خودرو باشد، به این معنی که شما باید مبلغ قابل توجهی را برای بیمه نامه خریداری شده برای یک خودروی خارجی گران قیمت بپردازید. با این حال، بسیاری از شرکت‌ها مزایا، تخفیف‌ها و پاداش‌های مختلفی را به مشتریان ارائه می‌دهند که به آنها امکان می‌دهد هزینه پردازش اسناد را کاهش دهند.
• امکان پرداخت اقساطی بیمه نامه یا استفاده از فرانشیز;
• خسارت وارده به جان و سلامت انسان قابل جبران نیست.
• پرداخت ها حتی در صورتی که شخص بیمه شده مقصر حادثه رانندگی باشد انجام می شود: در بیمه نامه اجباری مسئولیت موتور در این مورد، غرامتی صادر نمی شود.

CASCO پرداخت نمی شود اگر:

• خسارت وارده به وسیله نقلیه عمداً توسط صاحب آن ایجاد شده است.
• در زمان تصادف راننده تحت تأثیر مواد مخدر یا الکل بود.
• این خط‌مشی حادثه‌ای را که رخ داده است را پوشش نمی‌دهد.

فرانشیز CASCO چیست؟

فرانشیز مزایایی است که به بیمه شده ای که بیمه نامه کاسکو را خریداری می کند، ارائه می شود. ماهیت آن به شرح زیر است: بیمه گر در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده از تعهد پرداخت پول به مبلغ معینی رها می شود و در ازای پرداخت بیمه نامه به بیمه گذار تخفیف می دهد.

فرانشیزهای بیمه از انواع زیر است:

• مشروط - اگر میزان خسارت وارده به خودرو از میزان تعیین شده توسط مفاد توافق نامه تجاوز نکند ، غرامت به بیمه گذار پرداخت نمی شود. در غیر این صورت، خسارت به طور کامل جبران خواهد شد.
• بدون قید و شرط - در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، مبلغ کسر تعیین شده توسط شرایط قرارداد از مقدار پول مورد نیاز برای پوشش خسارت کسر می شود.

به عنوان یک قاعده، حق امتیاز به صاحبان خودروهایی که معیارهای خاصی را دارند ارائه می شود: به عنوان مثال، رسیدن به سن تعیین شده توسط بیمه گر و داشتن تجربه رانندگی خاص (اغلب الزامات نیز برای تجربه رانندگی بدون تصادف تحمیل می شود).

قانونگذار امکان استفاده همزمان از سیاست های CASCO و OSAGO را می دهد. در این حالت ، مالک خودرو حداکثر محافظت را در برابر مشکلاتی که در حین کار وسیله نقلیه ایجاد می شود ، فراهم می کند. با این حال، لازم به یادآوری است که خرید بیمه نامه کاسکو داوطلبانه است و سخنان یک نماینده بیمه که بیمه گذار بالقوه را متقاعد می کند که خرید بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو به طور خودکار متضمن تعهد به پرداخت بیمه کاسکو است، فقط بیانگر او است. بی صداقتی

بنابراین، مطابق با قوانین فعلی، هر مالک خودرو باید یک سیاست MTPL داشته باشد. رانندگی یک وسیله نقلیه بدون بیمه، مالک آن را در معرض مسئولیت قرار می دهد. هزینه چنین بیمه ای نسبتاً پایین است و به ترکیبی از عواملی مانند سن و سابقه رانندگی مالک خودرو، ضریب پاداش-مالوس اختصاص داده شده به وی و ... بستگی دارد.

بیمه تحت برنامه CASCO داوطلبانه است و به شما امکان می دهد خسارات ناشی از تصادف را به طور کامل پوشش دهید. با این حال، قیمت چنین بیمه ای به طور قابل توجهی از هزینه یک بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو بیشتر است، بنابراین همه دارندگان خودرو آن را خارج نمی کنند.