Kas ir kompleksā apdrošināšana un apdrošināšana automašīnai vienkāršā izteiksmē. Ko labāk izvēlēties auto īpašniekam, kasko apdrošināšanu vai obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu vai obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu?

Auto apdrošināšana tiek praktizēta lielākajā daļā attīstīto pasaules valstu, kas darbojas kā sava veida finanšu aizsargs. Tas būtiski palīdz vadītājam tajos nevēlamajos gadījumos, kad viņš iekļūst avārijā un tiek sabojāta automašīna. Iekšzemes autobūves praksē ir vairāki dažādi apdrošināšanas veidi, no kuriem visizplatītākie ir OSAGO un KASKO. To nosaukumi ir divi saīsinājumi, kas apzīmē “transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana” un “Visaptverošā transportlīdzekļu apdrošināšana, izņemot civiltiesisko atbildību”. Viņiem ir līdzīgas īpašības un tie ir būtiski atšķirīgi. Daudzi autovadītāji, pirms pieņem lēmumu, padomā par būtiskām atšķirībām starp KASKO un OCTA.

Apdrošināšanas izvēle: KASKO vai OSAGO?

Kas ir OSAGO

Ir izplatīts uzskats, ka abas apdrošināšanas kompānijas darbojas tikai un vienīgi saviem mērķiem, tikai izkrāpjot autovadītājiem naudu un bagātinot sevi uz viņu rēķina. Tomēr šis viedoklis ir kļūdains. Nepārvaramas varas gadījumos šie uzņēmumi ar visām atšķirībām palīdz katrs savu īpašību un citu nianses dēļ.

Automašīnu īpašniekiem var būt grūti pašiem noteikt atšķirības starp šiem uzņēmumiem, apskatīsim tos detalizēti vienkāršā valodā un OSAGO. Apskatīsim sauszemes transportlīdzekļu obligātās apdrošināšanas galveno mērķi un darbību, izmantojot šādu diezgan tipisku piemēru. Pieņemsim, ka vadītājs nejauši iekļūst avārijā. Sākas izrēķināšanās, viņš tiek atzīts par negadījuma vaininieku, kura dēļ viņam jākompensē zaudējumi par viņa sabojāto svešo automašīnu. Ja tā ir dārga ārzemju automašīna, tās remonta izmaksas var būt diezgan ievērojamas un dažkārt pat nesasniedzamas smalkajam darbiniekam. Šādos sensitīvos gadījumos: ja autovadītājam pieder šī polise, apdrošinātāji atlīdzinās svešai automašīnai nodarītos zaudējumus un iemaksās naudu nepieciešamajā apmērā. Šoferis no savas kabatas cietušajam nemaksās ne santīma. Atzīmēsim šī piemēra galveno punktu: OSAGO to darīs tikai tad, ja negadījumā vainojams autovadītājs, kuram pieder viņa apdrošināšanas polise. Un otrādi: ja jūsu automašīna ir bojāta, bet vainīgajam ir OCTA polise, tad apdrošināšana segs remontdarbus.

Praksē gadās arī trešā iespēja: negadījumā vainojami abi vadītāji. Tad katrs no viņiem parasti saņem 50% no viņa automašīnai nodarītā kaitējuma summas. Tēlaini izsakoties, OCTA polises iegāde ir pašu finanšu aizsardzība, ja automašīnai rodas nepatikšanas. Un vēl viena lieta: OCTA polise ir obligāta visiem autovadītājiem bez izņēmuma. Ja izrādīsies, ka tā nav, jautājumi radīsies vadītājam.

Kas ir KASKO

Salīdzinot ar iepriekšējo apdrošināšanu, KASKO ir dažas atšķirības. Pirmkārt, apdrošināšana atšķiras pēc savas būtības: šis formāts attiecas tikai uz jūsu automašīnu, bet ne uz kāda cita automašīnu. Piemēram, pēc zādzības KASKO uzņēmums atmaksās automašīnas izmaksas. Viņa to salabo arī tad, ja nokļūsit avārijā, neatkarīgi no vainīgā, vai ja automašīna ir bojāta sliktu ceļu, laikapstākļu uc dēļ. Tas ir, tas ir izdevīgi no tā viedokļa, ka tas glābs jūsu nauda neparedzētos apstākļos. Ja jums ir šāda polise, jūs varat braukt, nebaidoties no avārijas.

Galvenās atšķirības starp KASKO un OSAGO

Ir svarīgi saprast, kāda ir galvenā atšķirība starp KASKO un OSAGO. Fakts ir tāds, ka KASKO ir tikai brīvprātīga automašīnas apdrošināšana, bet ne obligāta. Otrkārt, KASKO ir dārgāks, īpaši prestižām automašīnām. Treškārt, KASKO katrs uzņēmums nosaka savus tarifus, savukārt OSAGO izmaksas visur ir vienādas. Ceturtkārt, transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas maksimālajam maksājumu apmēram ir savi griesti. Turklāt KASKO praktizē tā saukto pašrisku – summu, par kādu samazina atlīdzības apmēru par nodarīto kaitējumu.

Savukārt daži cilvēki KASKO līnijā vēlas to labāko. Dažkārt apdrošinātāji neizrāda, piemēram, īpašu interesi par tām automašīnām, kas ir vecākas par 3 gadiem, pieprasa, lai visi apdrošināšanas incidenti tiktu dokumentēti ceļu policijā, kavē atlīdzības izmaksu zādzības gadījumā utt. , ja salīdzina kopumā, salīdzinājums ir nepārprotams nevar.

Vai politikas aizstāj viena otru?

Šo jautājumu diezgan bieži uzdod arī autovadītāji. Lai ietaupītu naudu, viņi vēlas izdarīt skaidru izvēli par labu vienai vai otrai apdrošināšanai. Taču šāds jautājuma formulējums ir neatbilstošs, jo OSAGO un KASKO ir būtiskas atšķirības, sākot ar to, ka pirmais ir stingri obligāts, otrais ir tīri brīvprātīgs. Tās arī ievērojami atšķiras pēc to funkcionālajiem mērķiem. Līdz ar to izriet secinājums, ka šīs apdrošināšanas viena otru nekādā veidā neaizstāj, bet tikai organiski papildina viena otru.

Zaudējumi un maksājumi saskaņā ar OSAGO un KASKO

Šim jautājumam ir arī daudz atšķirību. Piemēram, transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana ietver ierobežotas atlīdzības izmaksas. Automašīnas bojājumu gadījumā summa ir ierobežota līdz 400 tūkstošiem rubļu, bet atlīdzībai par veselībai nodarīto kaitējumu - 500 tūkstoši rubļu. Ja vēlas, vadītājs var pieteikties tā sauktajam “”, taču tas, protams, maksās vairāk.

KASKO maksājumiem nav ierobežojumu, taču bez tā auto ir gandrīz neiespējami iegādāties. Turklāt to var apdrošināt dažādos veidos: ugunsgrēka, plūdu un cita veida dabas stihiju gadījumā, pret zādzībām, aizsardzībai pret huligāniem uzbrukumiem u.c.

Par apdrošināšanas izmaksām. Transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas izmaksas svārstās no 3,5 līdz 5 tūkstošiem rubļu. KASKO nav piesaistīts konkrētai summai, jo vadās pēc automašīnas cenas: tā tarifs ir aptuveni 5% no apdrošināšanas negadījuma un 7% par zādzību. Bet pilnas KASKO apdrošināšanas summa nepārsniegs 11% no automašīnas cenas, tāpēc šādas apdrošināšanas izmaksas nav pieejamas ikvienam. Papildus tam var būt “piemaksas” par automašīnas novietošanu stāvvietā un citiem neparedzētiem jautājumiem.

Pieredzējuši autovadītāji atceras, kā viņu dzīve mainījās pēc interesanta federālā likuma pieņemšanas 2003. gadā. Pēc tam valdība uzlika autovadītājiem par pienākumu iegādāties savām automašīnām apdrošināšanu.

Un jau vienpadsmito gadu autovadītājus mulsina apdrošināšanas kompāniju piedāvājumu masa un viņus moka šaubas: vai pirkt OSAGO vai KASKO? Noskaidrosim, ar ko OCTA atšķiras no KASKO, un noskaidrosim abu apdrošināšanas veidu iezīmes.

Ko šie vārdi nozīmē?

Termini tiek aktīvi lietoti visā valstī, taču tikai daži zina precīzu nozīmi. Abi vārdi nozīmē apdrošināšanu, taču apdrošināšana ir atšķirīga.

Kas ir OSAGO

Nozīme kļūst skaidra pēc dekodēšanas: obligātā transportlīdzekļu atbildības apdrošināšana. Izcelsim svarīgākos punktus:

• Obligāti – nevar ceļot pa visu valsti bez obligātās transportlīdzekļu civiltiesiskās apdrošināšanas.
• Apdrošināšana – Jūs iegādājaties polisi iepriekš. Šī ir jūsu apdrošināšana pret nepatikšanām, un tajā nevajadzētu būt pārtraukumiem. Kad vienas polises derīguma termiņš beidzas (parasti viens gads), jūs jau iepriekš noslēdzat jaunu apdrošināšanas līgumu ar uzņēmumu. Ja iegādājāties automašīnu, jūs iegādājaties apdrošināšanu 10 dienu laikā (likums to pieprasa).
• Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana – tas ir, jūs nemaksājat, lai avārijas gadījumā pietiktu sava auto remontam. Jūs kā autovadītājs esat apdrošināts pret finansiālajām sekām iespējamo mazāko un smagu avāriju gadījumā, kuru vaininieks būs tieši Jūs. Apdrošināšanas kompānija palīdzēs apmaksāt svešas automašīnas remontu un atlīdzinās cietušo veselībai nodarītos zaudējumus.
• Transportlīdzekļu atbildība – OCTA polise ir spēkā tikai mehāniskajiem transportlīdzekļiem.

Kas ir KASKO

Šis brīvprātīga transporta apdrošināšana pret iespējamiem bojājumiem. Izcelsim galvenos punktus:

• Brīvprātīgā apdrošināšana - likums neliek visiem autobraucējiem to saņemt. Ja vēlaties, jūs to pērkat, ja nevēlaties, ejat garām.
• Apdrošināt var ne tikai auto, bet arī citu transportu: ūdens, dzelzceļa, gaisa.
• Zaudējumu apdrošināšana – šajā gadījumā Jūs apdrošina nevis atbildību par savu rīcību, bet gan atlīdzību par bojājumiem, kas var tikt nodarīti Jūsu automašīnai.
• Kaitējums ietver daudzas nepatīkamas situācijas:
  • bojājumi nelaimes gadījumā;
  • ļaunprātīga dedzināšana;
  • nolaupīšana;
  • dabas katastrofu sekas;
  • zādzība;
  • citi automašīnas bojājumi.

Cik maksā KASKO un OSAGO?

Apdrošināšanas cena ievērojami atšķiras. Transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas izmaksas nosaka valsts, apdrošināšanas kompānijas nevar mainīt likumīgi noteiktās likmes.

No kā ir atkarīga OSAGO cena?

Pirms polises noformēšanas apdrošināšanas kompānijas pārstāvis izpētīs jūs savā datubāzē un izpētīs visus dokumentus: automašīnas reģistrācijas apliecību, vadītāja apliecību, jūsu pasi. Galīgās izmaksas būs atkarīgas no šādiem faktoriem:

• dzīvesvietas teritorijas – katram reģionam ir savi tarifi;
• Jūsu vecums un braukšanas pieredze;
• apdrošinātā transportlīdzekļa veids.

Kā veidojas KASKO cena?

Šajā gadījumā nav stingru standartu, tāpēc Katram uzņēmumam ir savas cenas. Pamatrādītāji:

• marka, automašīnas vecums;
• jūsu braukšanas pieredze - īpaši ietekmē negadījumu neesamība jūsu vainas dēļ;
• Papildu pakalpojumu iekļaušana:
  • palīdzība dokumentu noformēšanā nelaimes gadījumā;
  • auto evakuācija;
  • izsaucot avārijas komisāru un citus uz notikuma vietu.

Kādas apdrošināšanas summas tiek nodrošinātas?

Sauszemes transportlīdzekļu obligātajā apdrošināšanā likumā noteiktas šādas summas: par kaitējuma nodarīšanu veselībai un dzīvībai - 160 tūkst., viena cietušā mantai - 120 tūkst.

KASKO apdrošināšanā šī summa ir vienāda ar Jūsu automašīnas vērtību apdrošināšanas līguma noslēgšanas dienā.

KASKO polises iezīmes

KASKO apdrošināšana notiks pēc jūsu izvēlētā scenārija. Līgums tiek sastādīts jūsu vietā, tas ir elastīgs instruments.

Apdrošināšanas veidlapa

Ir divas iespējas:

1. Pilna forma.
2. Daļēja forma.

Pirmajā gadījumā līgums paredz visa veida risku, sākot no iespējamā ugunsgrēka līdz zādzībai. Par apdrošināšanu saskaņā ar otro variantu Jūsu vēlamie risku veidi ir noteikti polisē. Ja automašīna nakšņo pagalmā, iekļaujiet punktus par iespējamu zādzību un zādzību, novietojiet automašīnu pie ieejas - neaizmirstiet par dabas stihijām (lāstekas, sniegs, kas krīt no jumta). Daļējais KASKO ir daudz lētāks nekā pilnais KASKO.

Franšīze

Tas ir vēl viens veids, kā samazināt apdrošināšanas izmaksas. Pašrisks nenozīmē visu apdrošināšanas izmaksu apmaksu, bet tikai daļu no tām. Piemēram, pašrisks 10 tūkstošu apmērā nozīmē, ka būs jāmaksā par vieglo auto bojājumu labošanu, kas izmaksās nepilnus 10 tūkstošus. Ja automašīnai radušies nopietni bojājumi un tās atjaunošana izmaksās vairāk par šo summu, par remontu apmaksās apdrošināšanas kompānija.

Galvenās atšķirības starp KASKO un OSAGO

1. Obligāti: OSAGO – likumā noteikts, KASKO – vēlams.
2. Apdrošināšanas cena: OSAGO ir lētāka nekā KASKO.
3. Apdrošināšanas objekts: KASKO apdrošina jūsu automašīnu, OSAGO apdrošina jūsu atbildību.
4. Maksājumu summa: KASKO maksās par visu, limita nav, OSAGO - tikai tāda summa, ko valsts legāli pieļauj.

Video: apdrošināšanas smalkumi negadījuma gadījumā

Vai politikas var aizstāt viena otru?

Tie ir dažādi apdrošināšanas veidi, un par nomaiņu nav ne runas. Braukšana bez obligātās civiltiesiskās apdrošināšanas ir likuma pārkāpums par polises neesamību, tiek uzlikts administratīvais sods. Tagad tie ir 500 rubļi, bet drīzumā summa tiks palielināta.

Vai KASKO apdrošināšanai ir nepieciešama obligātā sauszemes transportlīdzekļu apdrošināšana?

Ir tikai viena atbilde - noteikti. OSAGO ir primārā apdrošināšana, bez tās nevar iztikt. Bet KASKO ir sava veida papildinājums tam. Tāpēc nav iespējams atbildēt uz jautājumu, kas ir labāks: OSAGO vai KASKO . Abas apdrošināšanas ir jūsu finansiālās labklājības garantija, tas ir atkarīgs no jums, vai pērkat tikai obligāto vai abus.

Ko izvēlēties: OSAGO vai KASKO plus OSAGO

Lai saprastu, cik nepieciešamas abas apdrošināšanas, atbildiet uz vairākiem jautājumiem:

• cik bieži jūs braucat;
• Vai jūs dzīvojat mazā ciematā vai metropolē;
• cik blīvi noslogoti ir ielas un šosejas, pa kurām braucat;
• cik liela pieredze tev ir kā autovadītājam?
• cik veca ir jūsu automašīna;
• Vai svešiniekiem ir piekļuve jūsu automašīnai?

Ja ir liela iespēja iekļūt negadījumā, pārvietojaties intensīvā satiksmē vai automašīna ir dārga, labāk ir tērēt naudu abām polisēm.

Kad nepieciešama KASKO apdrošināšana?

gadījumi, kad nav vērts ietaupīt uz šo polisi?, divi:

1. Auto pirkšana uz kredīta.
2. Jauna un ļoti dārga auto iegāde.

Ar pilnīgu pārliecību varam teikt, ka obligātā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana Krievijā netiks atcelta. Tas nozīmē, ka automašīnu īpašnieki turpinās katru gadu mainīt OCTA polisi. Tagad jūs zināt atšķirību starp apdrošināšanu, izlemiet, kas ir svarīgāk: naudas ietaupīšana KASKO vai pārliecība par finansiālo labklājību nelaimes gadījumā.

KASKO kalkulators. Aprēķiniet Auto KASKO apdrošināšanas izmaksas tiešsaistē

Kas ir apdrošināšana?

Kādi apdrošināšanas veidi pastāv? Kas ir auto apdrošināšana?

OSAGO

Ja braucāt pa sarkano gaismu un sadūrās ar automašīnu, tas ir, kļuvāt par negadījuma vainīgo, nodarītie zaudējumi ir jāmaksā no savas kabatas. Ja Jums ir obligātā transportlīdzekļu apdrošināšana, tad Jūsu apdrošināšanas kompānija uzņemsies bojātās automašīnas remontu. Automašīna būs jāremontē par saviem līdzekļiem, jo ​​tiek apdrošināts nevis jūsu īpašums, bet gan civiltiesiskā atbildība.

OSAGO + DSO

Kasko

Ja automašīna tiek nozagta, apdrošināšanas kompānija apmaksā automašīnas izmaksas. Ja jūs nokļūstat negadījumā un zaudējat kontroli, viņš novērsīs bojājumus. Ja autostāvvietā nozagts spogulis vai saskrāpēta automašīna, par remontu apmaksās apdrošināšanas kompānija.

Galvenā atšķirība starp visaptverošo apdrošināšanu un sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu ir apdrošināšanas objekts. Ja OCTA apdrošina civiltiesisko atbildību, tad kasko apdrošināšanu apdrošina transportlīdzekli.

Nav svarīgi, kurš ir vainojams negadījumā – kompleksā apdrošināšana atlīdzina zaudējumus jebkurā situācijā.

Vai tikai OSAGO vai OSAGO + Kasko?

OSAGO

Priekšrocības

• Zemu cenu.
• Apmaksa 30 dienu laikā.
• Nelielus bojājumus var fiksēt bez ceļu policijas.

Trūkumi

• Viena negadījuma limits ir līdz 120 000 rubļu.
• Samaksa tiek aprēķināta, ņemot vērā automašīnas nolietojumu. Bremžu sistēmai, logiem, gaisa spilveniem nolietojums netiek ņemts vērā. Nolietojums var sasniegt 80% no maksājuma.
• Jūs varat apstrīdēt tikai kaitējuma novērtējumu.

Kasko

Priekšrocības

• Liela izmaksas summa.
• Nav svarīgi, kurš ir vainīgs incidentā.
• Mierīguma un drošības sajūta.
• Individuāla pieeja, katra apdrošināšanas gadījuma izskatīšana atsevišķi.

Trūkumi

• Augstākas polišu cenas populārām automašīnām, automašīnām, kas vecākas par trim gadiem un jauniem, nepieredzējušiem vadītājiem.
• Katrs apdrošināšanas gadījums ir jāreģistrē policijā vai ceļu policijā un jāsaņem apliecinoši sertifikāti.
• Negodīgi apdrošinātāji zādzības gadījumā var aizkavēt maksājumus un ilgi vienoties ar remonta organizāciju par remonta izmaksām.

Kā izvēlēties komplekso apdrošināšanas polisi?

Jebkurš auto īpašnieks zina, ka iegādāties auto nav nemaz tik slikti, jo tālāk seko dažādu dokumentu noformēšana, kas aizņem daudz laika. Un pirmais, par ko jāparūpējas iesācēju auto entuziastam, ir apdrošināšana, kuras populārākie veidi ir KASKO un OCTA. Šeit sākas rīvēšanās: kurš ir izdevīgāks, kādos gadījumos tiek iegādāts KASKO un kurā OCTA, un vispār, vai starp tiem ir atšķirības? Mēģināsim tikt skaidrībā ar šo jautājumu.

Definīcija

KASKO– tā ir mehānisko transportlīdzekļu (izņemot dzelzceļu) apdrošināšana pret jebkāda veida bojājumiem, ieskaitot zādzību. Negadījuma gadījumā, pat ja esat vainīgs, KASKO sedz automašīnas remonta izmaksas. Šis apdrošināšanas veids ir brīvprātīgs.

OSAGO– Šī ir obligātā automašīnas apdrošināšana. Ja esat negadījuma vaininieks, OSAGO atlīdzinās zaudējumu atlīdzināšanas izmaksas trešajām personām. Bet par savas mašīnas remontu vainīgais maksā pats.

Apdrošināšanas iezīmes

Apdrošināšanas gadījumu saraksts, kuros palīdz KASKO, ir šāds: ugunsgrēks, zādzība, automašīnu bojājumi no trešo personu puses, ceļu satiksmes negadījums (vainīgais nav svarīgs), priekšmetu trieciens, piemēram, krītošas ​​lāstekas u.c. Jebkurā no šiem apdrošināšanas gadījumiem zaudējumi tiek atlīdzināti pilnā apmērā. Vienlaikus KASKO polisē var tikt iekļauti arī daži citi pakalpojumi, piemēram: automašīnas evakuācija no negadījuma vietas, pareiza dokumentu noformēšana avārijas gadījumā, avārijas komisāra izbraukšana u.c.

OSAGO apdrošina trešo personu mantiskās intereses. Tas ir, ja jūsu vainas dēļ tiek nodarīti zaudējumi jebkurā satiksmes situācijā, viņiem tiek atlīdzināti zaudējumi. Šajā gadījumā ir noteikts maksājuma limits.

Cena

KASKO ir diezgan dārgs apdrošināšanas veids. To aprēķina, izmantojot sarežģītu formulu, ņemot vērā automašīnas īpašnieka braukšanas pieredzi, viņa vecumu utt.

OSAGO ir pieejama ikvienam, tāpēc tā ir obligātā apdrošināšana.

Secinājumu vietne

1. OSAGO ir obligātā automašīnu apdrošināšana, KASKO ir brīvprātīga.
2. OSAGO aizsargā trešo personu automašīnu īpašumus, un KASKO nodrošina pilnīgāku apdrošināšanas pakalpojumu klāstu.
3. Maksājums saskaņā ar OSAGO ir ierobežots, un KASKO pilnībā kompensē zaudējumus.
4. KASKO apdrošināšanas izmaksas ir ievērojami augstākas nekā obligātajai transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai.

Saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu ikvienam auto īpašniekam ir pienākums apdrošināt savu automašīnu sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas programmā (OCTA). Šāda polise ir salīdzinoši lēta, taču nepasargā transportlīdzekli no daudziem negadījumiem, kas ar to var notikt ne tikai uz ceļa, bet arī ārpus tā.

Tāpēc apdrošināšanas kompānijas piedāvā automašīnu īpašniekiem apdrošināt īpašumus KASKO programmas ietvaros. Kāda ir atšķirība starp šīm apdrošināšanām, kura autovadītājam ir izdevīgākā, un kāpēc ne visi automašīnu īpašnieki cenšas iegādāties apdrošināšanu ar vislielāko segumu?

OSAGO– transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana. Stājusies spēkā 2003.gada 1.jūlijā 2002.gada 25.aprīļa federālais likums Nr.40 “Par transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu”, kas noteica visu automašīnu īpašnieku pienākumu apdrošināt savus transportlīdzekļus. Tajā pašā laikā valsts nepiedalās obligātās apdrošināšanas sistēmas darbībā, bet tikai izdod šīs sistēmas darbību regulējošos noteikumus un uzrauga, kā apdrošinātāji ievēro noteiktās normatīvās prasības.

Atšķirībā no KASKO obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas tarifus nosaka Krievijas Federācijas valdība, un apdrošinātājs tos nevar patstāvīgi mainīt. Bieži vien apdrošināšanas aģenti piespiež apdrošinājuma ņēmējus maksāt par papildu iespējām (piemēram, dzīvības un veselības apdrošināšanu vadītājam), tomēr šādas darbības ir tiešs likuma pārkāpums un to var apstrīdēt tiesā.

OSAGO iezīmes

OCTA programmas ietvaros negadījumā vainīgajai personai maksājumi netiek veikti neatkarīgi no tā, vai negadījuma rezultātā cietusi viņa dzīvība vai manta. Faktiski polises pircējs apdrošina nevis savu, bet svešo automašīnu, atbrīvojoties no remontdarbu apmaksas nastas tās bojājumu gadījumā. Tādējādi atlīdzība tiek izmaksāta tikai cietušajai pusei, un tās apmērs ir ierobežots.

No 2016. gada tas ir:

• 500 000 rubļu – katram cietušajam, kura dzīvībai un/vai veselībai nodarīts kaitējums;
• 400 000 rubļu – par negadījuma rezultātā bojāto cietušās personas mantu.

Gadījumā, ja avārijā iekļuvušas tikai divas automašīnas, kuru vadītāju un pasažieru dzīvībai un veselībai nav nodarīts kaitējums, bojāto transportlīdzekļu īpašnieki var sastādīt tā saukto eiroprotokolu. Šāda protokola veidlapa ir pievienota OCTA apdrošināšanas polisei, un to varat saņemt pie sava apdrošināšanas aģenta visu nepieciešamo dokumentu aizpildīšanas stadijā. Eiroprotokola sastādīšana ļauj autovadītājiem atbrīvoties no nepieciešamības izsaukt ceļu policijas darbiniekus, bet paredz samazināt maksimālās iespējamās apdrošināšanas iemaksas apmēru. 50 000 rubļu.

OCTA polises izmaksas ir atkarīgas no šādiem faktoriem:

• transportlīdzekļa īpašniekam noteiktā bonus-malus koeficienta vērtība, pamatojoties uz datiem par negadījumu skaitu, kuros viņš pēdējos gados ir bijis iesaistīts;
• apdrošinātā transportlīdzekļa jauda;
• braukšanas pieredze un apdrošinājuma ņēmēja vecums;
• polises derīguma termiņš.

Apdrošināšanas polises izmaksu aprēķina pareizību varat pārbaudīt, izmantojot īpašu tiešsaistes kalkulatoru mūsu mājaslapā (zemāk).

Kopš 2009. gada marta ir stājies spēkā federālais likums, kas maina kompensācijas izmaksu saņemšanas kārtību negadījuma rezultātā cietušajai pusei. Saskaņā ar tā noteikumiem apdrošinātajam cietušajam ir jāiesniedz prasība par zaudējumu atlīdzību savā apdrošināšanas sabiedrībā, nevis negadījuma izraisītāja apdrošināšanas sabiedrībā. Ja objektīvu iemeslu dēļ (piemēram, bankrota gadījumā, licences atņemšanas gadījumā vai negadījumā vainīgajai personai nav apdrošināšanas polises) apdrošinātājs nevar veikt atlīdzības izmaksu, varat vērsties Krievijas Auto apdrošinātāju savienībai par tās iecelšanu.

Kas ir KASKO?

KASKO jēdzienam nav burtiskas definīcijas. Šī termina izcelsmes avots ir spāņu vārds “kasko”, kas tulkojumā krievu valodā nozīmē “ķivere” (saskaņā ar citu versiju par pamatu tiek ņemts holandiešu lietvārds “casco”, kas nozīmē “ķermenis”).

KASKO– tā ir transportlīdzekļa apdrošināšana pret bojājumiem, kas radušies ceļu satiksmes negadījuma (neatkarīgi no tā, kurš ir vainīgais) vai citas ārējas ietekmes, kā arī no zādzības vai zādzības. KASKO apdrošināšana nesedz apdrošinājuma ņēmēja atbildību pret trešajām personām, kā arī nesedz bojājumus, kas var tikt nodarīti transportētajai mantai.

Šajā gadījumā polises pircējs var apdrošināt gan visu automašīnu kopumā, gan atsevišķas tās daļas, kuru saraksts ir norādīts apdrošināšanas līgumā. KASKO programmā apdrošinātas automašīnas īpašnieks var saņemt atlīdzību arī tad, ja automašīna ir saskrāpēta, salūzuši lukturi, nozagti riteņi vai bamperis.

KASKO apdrošināšanas polises izmaksas ietekmē šādi faktori:

• apdrošinātā modeļa zādzību statistika noteiktā teritorijā;
• apdrošinājuma ņēmēja vecums un viņa braukšanas pieredze (tai skaitā braukšana bez avārijām);
• izmaksas par rezerves daļām, kas var būt nepieciešamas mašīnas remontam;
• specializētu ierīču klātbūtne automašīnā, kas pasargā to no zādzībām;
• transportlīdzekļa ražošanas gads;
• iekšējie tarifi, ko tieši nosaka apdrošināšanas sabiedrība, kas sniedz pakalpojumus KASKO polišu izsniegšanai.

Apdrošināšanas kompānijas mājaslapā varat aprēķināt polises izmaksas, pamatojoties uz noteiktiem kritērijiem – vairums apdrošinātāju saviem potenciālajiem klientiem piedāvā iespēju patstāvīgi noteikt apdrošināšanas summu, izmantojot īpašu tiešsaistes kalkulatoru.

KASKO iezīmes

KASKO apdrošināšanas programmai ir vairākas atšķirīgas iezīmes:

• KASKO apdrošināšana ir brīvprātīga, atšķirībā no OCTA apdrošināšanas, kas ir obligāta visiem auto īpašniekiem, kuri brauc ar automašīnu Krievijā. Izņēmums ir situācija, kad automašīna tiek iegādāta par aizņemtiem līdzekļiem, kas saņemti auto kredīta programmas ietvaros - šajā gadījumā KASKO apdrošināšana ir neatņemama līguma sastāvdaļa, kas noslēgta starp banku un automašīnas pircēju.
• Apdrošināšanas izmaksas KASKO programmā ir diezgan augstas un var būt līdz pat 10% no automašīnas izmaksām, kas nozīmē, ka par polisi, kas iegādāta dārgai ārzemju automašīnai, būs jāmaksā ievērojama summa. Taču daudzi uzņēmumi klientiem nodrošina dažādas priekšrocības, atlaides un bonusus, kas ļauj samazināt izdevumus par dokumentu noformēšanu.
• Iespēja norēķināties par apdrošināšanu pa daļām vai izmantojot pašrisku;
• Cilvēka dzīvībai un veselībai nodarītais kaitējums nav atlīdzināms;
• Izmaksas tiek veiktas arī tad, ja ceļu satiksmes negadījuma vaininieks ir apdrošinātā persona: saskaņā ar obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu šajā gadījumā atlīdzība netiek izsniegta.

KASKO netiek apmaksāts, ja:

• transportlīdzekļa bojājumus tīši nodarījis tā īpašnieks;
• negadījuma brīdī vadītājs bija narkotisko vai alkohola reibumā;
• Politika neattiecas uz notikušo incidentu.

Kas ir KASKO franšīze?

Pašrisks ir pabalsts, ko piešķir apdrošinātajam, kurš iegādājas KASKO polisi. Tās būtība ir šāda: apdrošinātājs tiek atbrīvots no pienākuma maksāt naudu noteiktā apmērā, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, pretī nodrošinot apdrošinājuma ņēmējam atlaidi polises apmaksai.

Apdrošināšanas pašrisks ir šāda veida:

• nosacīti - ja automašīnai nodarīto bojājumu apmērs nepārsniedz līguma noteikumos noteikto, apdrošinājuma ņēmējam atlīdzība netiek izmaksāta; pretējā gadījumā zaudējumi tiks pilnībā atlīdzināti;
• beznosacījuma - iestājoties apdrošināšanas gadījumam, no kaitējuma segšanai nepieciešamās naudas summas tiek ieturēta līguma noteikumos noteiktā pašriska summa.

Parasti franšīze tiek sniegta auto īpašniekiem, kuri atbilst noteiktiem kritērijiem: piemēram, sasnieguši apdrošinātāja noteikto vecumu un ar noteiktu braukšanas stāžu (bieži tiek izvirzītas prasības arī par braukšanas pieredzi bez avārijām).

Likumdevējs pieļauj iespēju vienlaikus izmantot KASKO un OSAGO polises. Šajā gadījumā automašīnas īpašnieks nodrošina sev maksimālu aizsardzību pret nepatikšanām, kas rodas transportlīdzekļa darbības laikā. Taču der atcerēties, ka KASKO polises iegāde ir brīvprātīga, un apdrošināšanas aģenta vārdi, kas pārliecina potenciālo apdrošinājuma ņēmēju, ka transportlīdzekļu obligātās apdrošināšanas polises iegāde automātiski rada pienākumu maksāt par KASKO apdrošināšanu, norāda tikai uz viņa teikto. negodīgums.

Tātad, saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu katram auto īpašniekam ir jābūt OCTA polisei. Braucot ar neapdrošinātu transportlīdzekli, tā īpašnieks tiks pakļauts atbildībai. Šādas apdrošināšanas izmaksas ir salīdzinoši zemas un ir atkarīgas no tādu faktoru kombinācijas kā automašīnas īpašnieka vecums un braukšanas pieredze, viņam piešķirtais bonus-malus koeficients utt.

Apdrošināšana KASKO programmas ietvaros ir brīvprātīga un ļauj pilnībā segt negadījuma rezultātā radušos zaudējumus. Taču šādas apdrošināšanas cena ievērojami pārsniedz obligātās sauszemes transportlīdzekļu apdrošināšanas polises izmaksas, tāpēc ne visi auto īpašnieki to slēdz.